ФІНАНСОВА ЛІЦЕНЗІЯ (ЕМІ) НА МАЛЬТІ

Фінансова ліцензія EMI (Electronic Money Institution) на Мальті — це дозвіл від регулятора MFSA (Malta Financial Services Authority) на випуск електронних грошей і надання платіжних послуг у межах ЄС.
Ліцензія EMI (Electronic Money Institution) дозволяє компанії:

випускати електронні гроші (e-money);
відкривати рахунки клієнтам і зберігати кошти;
здійснювати перекази, платежі, грошові операції;
випускати платіжні картки;
інтегруватися з фінтех- та банківськими системами ЄС.

Після отримання ліцензії EMI на Мальті компанія може надавати послуги у всіх країнах ЄС через механізм “EU passporting”.

ПЕРЕВАГИ

Можливість passporting у всі країни ЄС
Репутаційно сильна юрисдикція з унікальним податковим режимом
Престижна юрисдикція з прозорим регулюванням
Висока довіра банків і партнерів
Англійська — офіційна мова регулятора

Підтримка фінтех-стартапів і блокчейн-проектів
Дозвіл на діяльність у всьому ЄС
Доступ до європейської банківської інфраструктури (SEPA, SWIFT)
Ефективне корпоративне оподаткування (~5%)
Сильний правовий захист і підтримка фінтех-компаній

Процедура отримання фінансової ліцензії EMI (Electronic Money Institution) на Мальті, яка є однією з найпопулярніших фінтех-юрисдикцій у ЄС.

Регулятор: Malta Financial Services Authority (MFSA)

Основний закон: Financial Institutions Act (Cap. 376), Electronic Money Regulations (S.L. 376.02)

Типи ліцензій EMI на Мальті

Small EMI: для компаній із випуском електронних грошей до €2 млн на рік; немає passporting
Full EMI Licence: повна ліцензія для діяльності у всьому ЄС; рassporting є (через EU passporting)

Бізнес-документи:

детальний бізнес-план (на 3 роки);
опис продуктів / послуг (гаманці, карти, перекази);
прогноз доходів, витрат, операційного прибутку;
опис фінансових потоків (flow of funds)

Корпоративна структура:

схема власності та управління;
CV директорів і ключових працівників,
документи, що підтверджують джерело капіталу

Політики і процедури:

AML/ CFT Policy;
KYC Policy;
Risk Management Policy;
IT & Data Security Policy;
Internal Audit / Governance Policy;
Safeguarding Policy (захист коштів клієнтів)

Інше:

- установчі документи (Memorandum & Articles of Association);
- опис технічної інфраструктури; підтвердження капіталу (€350,000)

Процедура подання заявки

Попередня консультація (Pre-Application Stage)
Рекомендується зустріч або дзвінок із MFSA для уточнення бізнес-моделі.
Представляється короткий опис компанії та структури.
Подача офіційної заявки
Через портал MFSA (з комплектом усіх документів).
Плата за подання: €3,500 (не повертається).
Первинна перевірка MFSA (Completeness Check)
Перевіряють, чи повний пакет документів — до 30 днів.
Оцінка заявки (Assessment Stage): MFSA оцінює: "Fit and proper” директорів і власників, бізнес-план та ризики, AML / IT системи. За потреби запитують додаткові документи або інтерв’ю.
Видача ліцензії (Authorization Stage)
Після схвалення MFSA видає EMI Licence Certificate.
Компанія вноситься до публічного реєстру MFSA.

Тривалість процесу

Підготовка документів 1–2 місяці
Попередня консультація 2–3 тижні
Розгляд MFSA 3–6 місяців
Загальний час 4–8 місяців

Післяліцензійні зобов’язання

Щорічний аудит і фінансова звітність до MFSA
AML / CFT звітність
Внутрішній комплаєнс-моніторинг
Зберігання коштів клієнтів на окремих рахунках
Підтримання мінімального капіталу €350,000

ЩО ТАКЕ PASSPORTING

Passporting — це ключове поняття у фінансовому регулюванні Європейського Союзу (ЄС), яке відкриває великі можливості для компаній з ліцензією в одній країні ЄС.
Passporting (паспортинг) — це право фінансової установи, яка отримала ліцензію в одній країні Європейського Союзу або ЄЕЗ (наприклад, Мальта, Естонія, Литва, Польща), надавати свої послуги в інших країнах ЄС без необхідності отримувати нову ліцензію у кожній з них.

Passporting — це як «європейський фінансовий паспорт»: отримав ліцензію в одній країні ЄС — і можеш легально працювати у всіх 27 країнах без нових дозволів.

Переваги passporting

Не потрібно отримувати ліцензію в кожній країні ЄС
Зменшення витрат і часу на вихід на нові ринки
Єдиний комплаєнс-центр і регулятор
Прозорість і довіра клієнтів у всьому ЄС
Підсумок простими словами

Види passporting

Freedom to provide services (FPS): діяльність у інших країнах ЄС без філії (через інтернет або дистанційно)
Freedom of establishment (FoE): відкриття представництва або філії у іншій країні ЄС

Як це працює:

️Компанія отримує, наприклад, EMI-ліцензію у Литві (видану Bank of Lithuania).
Потім вона подає нотифікацію регулятору (MFSA, KNF, FI тощо) про намір надавати послуги в інших країнах ЄС.
Регулятор надсилає повідомлення відповідним наглядовим органам інших країн.\
Через 1–2 місяці компанія може законно працювати у цих країнах — відкривати рахунки, емітувати електронні гроші, проводити платежі, рекламувати послуги тощо.

Приклад

Якщо EMI-компанія має ліцензію в Естонії, вона може через passporting:
Пропонувати електронні гаманці клієнтам у Німеччині, Франції, Іспанії тощо;
Працювати під тим самим брендом у всіх країнах ЄС;
Не відкривати нову компанію чи отримувати місцеву ліцензію.

Які послуги можна “паспортувати”

Випуск електронних грошей (e-money)
Надання платіжних послуг (перекази, гаманці, картки)
Обмін валют, FX-послуги
Обслуговування платіжних рахунків

Отримати консультацію

Отримати безкоштовну консультацію

ЧОМУ ВАРТО СКОРИСТАТИСЯ НАШИМ ПРОФЕСІЙНИМ СУПРОВОДОМ

Ми — уповноважений корпоративний сервіс-провайдер (ACSP), зареєстрований у Companies House.
Проводимо верифікацію швидко, онлайн і без бюрократії.
Працюємо з клієнтами з Великої Британії та інших країн.

Гарантуємо відповідність усім стандартам Companies House.
Надаємо підтримку українською, англійською та російською мовами.

НАША КОМАНДА

Yevhen Sarafanov

Owner and CEO LOCMAN ICS LTD

Ludmila Chilik

Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)