ФИНАНСОВАЯ ЛИЦЕНЗИЯ (ЕМІ) НА МАЛЬТЕ

Финансовая лицензия EMI (Electronic Money Institution) на Мальте – это разрешение от регулятора MFSA (Malta Financial Services Authority) на выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг в рамках ЕС. Лицензия EMI (Electronic Money Institution) разрешает компании:

выпускать электронные деньги (e-money);
открывать счета клиентам и хранить денежные средства;
совершать переводы, платежи, денежные операции;
выпускать платежные карты;
интегрироваться с финтех- и банковскими системами ЕС.

После получения лицензии EMI на Мальте компания может предоставлять услуги во всех странах ЕС через механизм “EU passporting”.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Возможность passporting во все страны ЕС
Репутационно сильная юрисдикция с уникальным налоговым режимом
Престижная юрисдикция с прозрачным регулированием
Высокое доверие банков и партнеров
Английский — официальный язык регулятора

Поддержка финтех-стартапов и блокчейн-проектов
Разрешение на деятельность во всём ЕС
Доступ к европейской банковской инфраструктуре (SEPA, SWIFT)
Эффективное корпоративное налогообложение (~5%)
Сильная правовая защита и поддержка финтех-компаний

Процедура получения финансовой лицензии EMI (Electronic Money Institution) на Мальте, являющейся одной из самых популярных финтех-юрисдикций в ЕС.

Регулятор: Malta Financial Services Authority (MFSA)

Основной закон: Financial Institutions Act (Cap. 376), Electronic Money Regulations (S.L. 376.02)

Типы лицензий EMI на Мальте

Small EMI: для компаний с выпуском электронных денег до €2 млн. в год; нет passporting
Full EMI Licence: полная лицензия на деятельность во всем ЕС; рassporting есть (через EU passporting)

Бизнес-документы:

подробный бизнес-план (на 3 года);
описание продуктов/услуг (кошельки, карты, переводы);
прогноз доходов, расходов, операционной прибыли;
описание финансовых потоков (flow of funds)

Корпоративная структура:

схема собственности и управления;
CV директоров и ключевых работников;
документы, подтверждающие источник капитала

Политики и процедуры:

AML/ CFT Policy;
KYC Policy;
Risk Management Policy;
IT & Data Security Policy;
Internal Audit / Governance Policy;
Safeguarding Policy (захист коштів клієнтів)

Другое:

- учреительные документы (Memorandum & Articles of Association);
- описание технической инфраструктуры;
- подтверждение капитала (€350,000)

Процедура подачи заявки

Предварительная консультация (Pre-Application Stage)
Рекомендуется встреча или звонок із MFSA для уточнения бизнес-модели.
Представляется короткое описание компании и структуры.
Подача официальной заявки
Через портал MFSA (с комплектом всех документов).
Плата за подачу: €3,500 (не возвращается).
Первичная проверка MFSA (Completeness Check)
Проверяют, полный ли пакет документов — до 30 дней.
Оценка заявки (Assessment Stage): MFSA оценивает: "Fit and proper” директоров и собственников, бизнес-план и риски, AML / IT системы. При необходимости запрашивают дополнительные документы либо интервью.
Выдача лицензии (Authorization Stage)
После одобрения MFSA выдаёт EMI Licence Certificate.
Компания вносится в публичный реестр MFSA.

Длительность процесса

Подготовка документов 1–2 месяца
Предварительная консультация 2–3 недели
Расмотрение MFSA 3–6 месяцев
Общее время 4–8 месяцев

Послелицензионные обязанности:

Ежегодный аудит и финансовая отчетность к MFSA
AML / CFT отчетность
Внутренний комплаенс-мониторинг
Хранение средств клиентов на отдельных счетах
Поддержание минимального капитала €350,000

ЧТО ТАКОЕ PASSPORTING

Passporting — это ключевое понятие в финансовом регулировании Европейского Союза (ЕС), открывающее большие возможности для компаний с лицензией в одной стране ЕС.

Passporting (паспортинг) - это право финансового учреждения, которое получило лицензию в одной стране Европейского Союза или ЕЭС (например, Мальта, Эстония, Литва, Польша), предоставлять свои услуги в других странах ЕС без необходимости получать новую лицензию в каждой из них.

Passporting — это как «европейский финансовый паспорт»: получил лицензию в одной стране ЕС и можешь легально работать во всех 27 странах без новых разрешений.

Преимущества passporting

Не нужно получать лицензию в каждой стране ЕС
Уменьшение расходов и времени на выход на новые рынки
Единый комплаенс-центр и регулятор
Прозрачность и доверие клиентов во всём ЕС

Виды passporting

Freedom to provide services (FPS): деятельность в других странах ЕС без филиала (через интернет или дистанционно)
Freedom of establishment (FoE): открытие представительства или филиала в другой стране ЕС

Как это работает:

️Компания получает, например, EMI-лицензию в Литве (выданную Bank of Lithuania).
Потом она подаёт нотификацию регулятору (MFSA, KNF, FI тощо) о намерении предоставить услуги в других странах ЕС.
Регулятор присылает уведомление соответствующим органам надзора других стран.
Через 1–2 месяца компания может законно работать в этих странах — счета, эмитировать электронные деньги, проводить платежи, рекламировать услуги и т.д..

Пример

Если EMI-компания имеет лицензию в Эстонии, она может через passporting:
Предлагать электронные кошельки клиентам в Германии, Франции, Испании;
Работать под тем же брендом во всех странах ЕС;
Не открывать новую компанию или получать местную лицензию.

Какие услуги можно “паспортировать”

Выпуск электронных денег (e-money)
Предоставление платёжных услуг (переводы, кошельки, карточки)
Обмен валют, FX-услуги
Обслуживание платёжных счетов

Получить консультацию

Получить бесплатную консультацию

ПОЧЕМУ СТОИТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НАШИМ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ СОПРОВОЖДЕНИЕМ

Мы — уполномоченный корпоративный сервис-провайдер (ACSP), зарегистрированный в Companies House.
Проводим верификацию быстро, онлайн и без бюрократіии.
Работаем с клиентами из Великобритании и других стран.

Гарантируем соответствие всем стандартам Companies House.
Предоставляем подддержку на украинском, английском и русском языках.

НАША КОМАНДА

Yevhen Sarafanov

Owner and CEO LOCMAN ICS LTD

Ludmila Chilik

Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)