ФИНАНСОВАЯ ЛИЦЕНЗИЯ (ЕМІ) В ВЕЛИКОБРИТАНИИ
Британская лицензия EMI остается символом высоких стандартов и международного авторитета. Юрисдикция Великобритании традиционно известна строгими требованиями к финансовой отчетности, четкой структуре компании и тщательной подготовке документов.
Среди недостатков – долгий срок рассмотрения, который может длиться от года и больше. Однако получив британскую лицензию, компания автоматически повышает уровень доверия со стороны партнеров и клиентов по всему миру. Одним из известнейших примеров владельцев этой лицензии является Revolut.
Основные преимущества:
- Престижная юрисдикция с сильной финансовой репутацией
- Высокий уровень доверия банков и партнеров
- Прозрачный регуляторный процесс
- Возможность обслуживать клиентов во всей Великобритании
- Разрешено интегрировать платежные услуги, карты, кошельки, API
ОСНОВНІ ВИМОГИ ТА ПЕРЕВАГИ
ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
Юридическая форма: компания, зарегистрированная в Великобритании с минимальным капиталом £350,000 (для AEMI).
Fit & Proper Test: директора, UBO и ключевые должностные лица должны иметь должную квалификацию, опыт и репутацию
Операционное присутствие: фактический офис в Великобритании, минимум 1 директор-резидент
ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
Бизнес-модель: четкое описание продукта, потоков денежных средств, источников доходов
Системи контроля AML / KYC политики, Risk Management, IT Security, Data Protection (GDPR/UKDPA)
Защита клиентских средств Segregated accounts или страхование согласно EMRs 2011 Regulation 20
Процедура получения лицензии EMI (Electronic Money Institution) в
Великобритании, под надзором Financial Conduct Authority (FCA).
Регулятор: Financial Conduct Authority (FCA) — fca.org.uk
Законодательная база:
- Electronic Money Regulations 2011 (EMRs 2011)
- Payment Services Regulations 2017 (PSRs 2017)
Типы лицензий:
Small Electronic Money Institution (SEMI):
- Для маленьких компаний с годовыми выплатами до £5 млн.
- Нет passporting, действие только в Великобритании.
Authorised Electronic Money Institution (AEMI):
- Полная лицензия без ограничений по объёму операций.
- Так, по всей территории Великобритании (до Brexit — по всему ЕС).
Подача заявки в FCA
- FCA проверяет заявку на полноту в течение 10 дней.
- Если пакет полный — начинается формальна оценка.
Оценка и рассмотрение FCA
Тривалість розгляду:
- Small EMI — до 3 месяцев
- Authorised EMI — до 6 месяцев (залежно від складності моделі)
Во время рассмотрения FCA:
- После одобрения ваша компания включается в FCA Register
- Вы получаете статус Authorised Electronic Money Institution
- Можете начать операционную деятельность в RU
Получение лицензии EMI
- После одобрения ваша компания включается в FCA Register
- Вы получаете статус Authorised Electronic Money Institution
- Можете начать операционную деятельность в RU
Послелицензионные обязанности
- Ежегодный аудит и отчетность
- FCA AML/KYC проверки клиентов
- Safeguarding ежедневных балансов клиентских средств
- FCA может проводить проверки (onsite inspections)
- Соблюдение Operational Resilience Framework
Ориентировочный график процесса
- Регистрация компании: 1–2 недели
- Подготовка документов: 1–2 месяца
- Подача и рассмотрение: 3–6 месяцев
- Всего: 4–8 месяцев
ПОЧЕМУ СТОИТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НАШИМ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ СОПРОВОЖДЕНИЕМ
Мы — уполномоченный корпоративный сервис-провайдер (ACSP), зарегистрированный в Companies House.
Проводим верификацию быстро, онлайн и без бюрократіии.
Работаем с клиентами из Великобритании и других стран.
Гарантуємо відповідність усім стандартам Companies House.
Надаємо підтримку українською, англійською та російською мовами.
НАША КОМАНДА
Yevhen Sarafanov
Owner and CEO LOCMAN ICS LTD
Ludmila Chilik
Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)