БАНКОВСКИЕ СЧЕТА ДЛЯ БИЗНЕСА
Банк или платёжный сервис: что выбрать бизнесу за границей
Основные преимущества открытия счёта за границей для бизнеса:
Доступ к стабильной банковской системе
Банки в странах с развитой экономикой (Великобритания, ЕС, США) имеют высокий уровень надёжности, чёткое регулирование и гарантии сохранения средств.
Возможность работать с международными партнерами
Счёт за границей позволяет принимать и отправлять платежи в разных валютах без ограничений и задержек, что значительно облегчает сотрудничество с клиентами по всему миру.
Улучшение репутации компании
Наличие счёта в европейском или британском банке добавляет бизнесу авторитет и доверие со стороны контрагентов и инвесторов.
Защита активов
В случае нестабильной экономической или политической ситуации в вашей стране, средства в иностранном банке могут быть более защищёнными.
Мультивалютные счета
Возможность сохранять и использовать несколько валют одновременно без конвертационных потерь, что удобно для международных расчётов.
Удобный онлайн-банкинг
Много банков и платёжных систем за границей имеют современные интерфейсы, мобильные приложения, API-интеграции для бухгалтерии и e-commerce.
Посмотрите наше видео на Youtube на эту тему:
Собственники бизнеса, которые открывают компании за границей, часто сталкиваются с одним из первых ключевых вопросов: открыть счёт в традиционном банке или воспользоваться платёжным сервисом (необанком)? Оба варианта имеют свои преимущества и ограничения. Рассмотрим основные отличия, чтобы помочь Вам сделать взвешенный вибор.
БАНКОВСКИЙ СЧЁТ: НАДЁЖНОСТЬ И РЕПУТАЦИЯ
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Высшее доверие со стороны партнеров — счёт в крупном банке вызывает больше доверия у контрагентов.
Полный спектр финансовых услуг — кредитование, депозиты, корпоративные карты, валютные операции.
Стабильность и правовая защита— в случае споров банковский счёт легче защитить в суде, особенно в регулируемых юрисдикциях (например, в Великобритании или Германии).
НЕДОСТАТКИ:
Сложное открытие — банки часто требуют много документов, подтверждение реального присутствия компании, а иногда и физического присутствия директора.
Медленный процесс — открытие счёта может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев.
Консервативность — повышенное внимание к структуре компании, бенефициарам из стран СНГ, а также источникам происхождения средств.
ПЛАТЁЖНЫЙ СЕРВИС (НЕОБАНК): СКОРОСТЬ И УДОБСТВО
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Быстрое открытие счёта — во многих случаях достаточно онлайн-регистрации и базового пакета документов.
Прозрачные тарифы — фиксированные комиссии, простое обслуживание.
Интеграция с бухгалтерией — сервисы часто поддерживают удобные API, интеграцию с QuickBooks, Xero и т.д..
Идеально для стартапов и e-commerce — если бизнес ориентирован на онлайн-платежи, необанки предлагают большую гибкость.
НЕДОСТАТКИ:
Меньший репутационный вес — в больших B2B сделках платёжный счёт может вызывать вопросы у партнёров.
Риск блокировок — автоматизированные системы мониторинга могут неожиданно заморозить счёт на проверку.
Получить бесплатную консультацию.
БИЗНЕС СЧЁТ В БАНКАХ ЕВРОПЫ НА ЕВРОПЕЙСКУЮ КОМПАНИЮ
Чтобы открыть счёт в местном банке в Европе (а не в финтех-сервисе), обычно нужен определённый набор документов. Ниже — основные требования для открытия счёта на компанию за границей.
Основные документы:
Регистрационные документы компании (устав, сертификат инкорпорации).
Документы на бенефициаров (паспорт, резиденция, источник средств).
Описание бизнеса (Business plan либо описание деятельности).
Подтвержеие адреса компании.
Налоговый номер (в стране регистрации).
Иногда — контракты с клиентами/партнёрами, вебсайт, накладные и т.д..
Уточнения:
В некоторых странах, например, в Латвии, Литве, Польше, Болгарии, можно открыть счёт для компаний с иностранным директором, но банк проведет детальную проверку KYC/AML на предмет наличия местных операций.
Если компания «свежая» и не имеет истории, банк может отказать или предложить счёт с ограничениями.
БИЗНЕС СЧЁТ В КИТАЙСКИХ OCBC BANK ТА CHINA CONSTRUCTION BANK
Открытие счёта в китайскому банке подходит компаниям, которые активно ведут бизнес с Китаєм либо планируют выйти на китайский рынок. Это, в частности, предприятия, которые занимаются импортом либо экспортом товаров, производственные компании с партнёрами или филиалами в КНР, а также бизнесы в сфере e-commerce (особенно те, которые работают через Alibaba, Amazon, 1688 и т.д.).
Локальный счёт в Китае позволяет осуществлять расчёты в юанях (CNY) без валютной конверсии, быстрее оплачивать поставщикам, принимать платежи от китайских клиентов, а также упрощает выполнение контрактов и бухгалтерское обслуживание в пределах страны. Это также необходимый инструмент для компаний, которые регистрируют юридическое лицо в Китае либо Гонконге, где банковский счёт является обязательной частью налоговой и финансовой отчётности.
В то же время открытие счёта требует тщательной проверки KYC/AML, присутствия бенефициара либо представителя в банке, а также наличия реальной бизнес-активности, с чем мы помогаем под ключ.
Вот сравнение требований и особенностей для открытия бизнес-счёта в OCBC Bank China та China Construction Bank (CCB), в частности для компаний, зарегистрированных за пределами Китая (например, для английских компаний).
OCBC Bank China
Необходимые документы для открытия счёта:
Регистрационные документы компании: устав, сертификат регистрации, выписка из регистра (не старше 3 месяцев).
Информация о директорах та бенефициаров: паспорта, подтверждение адреса проживания (например, счета за коммунальные услуги), резюме
Описание деятельности компании: детальный описание бизнеса, страны ведения деятельности, ожидаемый годовой оборот.
Подтверждение деловой активности: контракты, инвойсы, выписки с банковских счетов.
China Construction Bank (CCB)
Необходимые документы для открытия счёта:
Регистрационные документы компании: устав, сертификат регистрации
Информация о директорах и бенефициарах: паспорта, подтверждение адреса проживания
Документы, которые подтверждают работу с китайскими контрагентами: контракты, инвойсы, выписки с банковских счетов.
ОСОБЕННОСТИ КИТАЙСКИХ БАНКОВ
- Возможность открытия мультивалютных счетов (USD, EUR, CNY и другие).
Поддержка для нерезидентов и компаний, зарегистрированных за пределами Китая.
Возможность удалённого подписания документов.
Получить бесплатную консультацию.
БИЗНЕС СЧЁТ ОНЛАЙН В НЕО БАНКАХ
Вот сравнительная таблица основных особенностей финансовых платёжных систем Payoneer, Wise, Revolut, і Paysera, с акцентом на удобство для бизнеса, международные переводы и интеграции:
| Характеристика | Payoneer | Wise (раніше TransferWise) | Revolut | Paysera |
|---|---|---|---|---|
| Тип платформы | B2B-платёжная система | Международные переводы | Необанк / финтех | Платёжная система / электронный банк |
| Основная аудитория | Фрилансеры, компании, маркетплейсы | Физические лица, МСП | Физические лица, бизнес | Бизнес, физические лица |
| Поддержка валют | ~150 валют, мультивалютный счёт | ~50 валют, локальные реквизиты | ~30 валют, мультивалютный счёт | ~30 валют, счёт в EUR и другие |
| Локальные реквизиты | США, ЕС, Британия, Япония и т.д. | США, ЕС, Британия, Австралия и т.д. | Выбраннные валюты | EUR, GBP, USD, BGN и др.. |
| Международные переводы | Да | Да (низкие комиссии, реальные курсы) | Да (может быть менее выгодно, чем Wise) | Да |
| Конверсия валют | Комиссия + внутренний курс | Реальный рыночный курс + небольшая комиссия | Средне-рыночный курс + наценка | Внутренний курс, комиссия |
| Комиссии | Бесплатное получение, $1–2 за снятие, % за перевод | От 0.4% за конвертацию, фиксированные переводы | Бесплатный базовый план, комиссии после лимита | Низкие комиссии, бесплатные SEPA |
| Карты (дебетовые) | Да (Mastercard) | Да (для некоторых стран) | Да (Mastercard/Visa) | Да |
| IBAN | Да, персональный для EUR | Да, персональный для EUR, GBP | Да, персональный IBAN | Да, персональный |
| Интеграция с маркетплейсами | Amazon, Upwork, Fiverr, Airbnb и т.д. | Ограниченная интеграция | Ограниченная интеграция | Ограниченная интеграция |
| Наличие бизнес-аккаунтов | Да | Да | Да (Revolut Business) | Да |
| Юридическое лицо может открыть | Да | Да | Да | Да |
| Доступность в Украине | Да | Да | Да, нужно иметь налоговое резидентство в ЕС | Да |
| Мобильное приложение | Да | Да | Да (очень удобное) | Да |
| Поддержка украинского языка | Да | Нет | Нет | Да |
Коротке выводы:
Payoneer — идеален для фрилансеров и компаний, которые работают с маркетплейсами (Amazon, Upwork и т.д.). Хорош для массовых выплат и международных поступлений.
Wise — самый выгодный для международных переводов с реальным валютным курсом. Имеет хорошую поддержку бизнес-счетов.
Revolut — удобен как мобильный банк с быстрыми переводами, но на лимиты в бесплатном плане. Имеет бизнес-функции, но поддержка иногда медлительна.
Paysera — бюджетный вариант для малого бизнеса, особенно со счетами в EUR.
Получить бесплатную консультацию.
НАША КОМАНДА
Yevhen Sarafanov
Owner and CEO LOCMAN ICS LTD
Ludmila Chilik
Corporate and tax lawyer (Europe, USA , UAE, East Asia, UAE)
✔ Перезагрузите Ваш бизнес вместе с нами
ПОЧЕМУ СТОИТ РАБОТАТЬ С НАМИ
✔ Наши специалисты имеют опыт более 10 лет в своей сфере.
✔ Мы всегда на прямой связи с клиентом и готовы реагировать 24/7.
✔ Всегда конкурентоспособные цены.
✔ Наш клиент всегда получает больше, чем ожидает.
