ТОП-5 НАЙКРАЩИХ ФІНАНСОВИХ ЛІЦЕНЗІЙ 2025 РОКУ
У світі фінансових технологій вибір правильної юрисдикції та ліцензії є ключовим фактором для успіху компанії. 2025 рік обіцяє подальше зростання ринку фінтеху, криптопослуг і платіжних систем.
ЕМІ – ЛИТВА
Литовська ліцензія продовжує утримувати позиції лідера серед фінтех-юрисдикцій Європейського Союзу.
Отримавши ліцензію Electronic Money Institution (EMI) у Литві, компанія отримує можливість працювати в більш ніж 25 країнах ЄС, що робить цю юрисдикцію однією з найбільш привабливих для масштабування бізнесу.
Ключовою перевагою Литви є лояльність до криптосервісів та відносно короткий термін отримання ліцензії — приблизно пів року.
Не дивно, що саме тут починали свій шлях такі гіганти, як Wise, які побачили у Литві не лише стабільність, а й потенціал до швидкого зростання.
Bank of Lithuania (Lietuvos bankas) відповідає за видачу і нагляд за ліцензіями EMI.
Законодавчо регулюється Законом про установи електронних грошей та відповідними актами про платіжні послуги.
Компанія з EMI-ліцензією у Литві дозволяє:
- емісію та погашення електронних грошей
- зберігання коштів клієнтів на рахунках (payment accounts);
- надання різних платіжних послуг: перекази, платежі, випуск платіжних інструментів, можливо карток тощо.
- працювати у всіх країнах ЄС (EU passporting), якщо має ліцензію без обмежень (unrestricted).
ОСНОВНІ ВИМОГИ ТА ОБМЕЖЕННЯ
Статутний капітал / власні кошти:
- мінімум €350,000 для повної ліцензії EMI.
- є також варіант “restricted activities” (обмежена діяльність) — для малого EMI — без вимоги до мінімального капіталу, але з обмеженнями на обсяги (turnover) чи середньої заборгованості електронних грошей.
Керівництво і добропорядність:
- власники, керівники, бенефіціарні власники (UBO) повинні бути “fit and proper” — з відповідною репутацією, досвідом.
- мінімум 3 члени правління та CEO, обов’язкові ключові посади (AML/Compliance, інформаційної безпеки тощо).
Документи, бізнес-план, операційний план:
- бізнес-модель
- фінансові прогнози,
- політики AML/KYC
- внутрішній контроль
- управління ризиками
- IT / безпека.
Терміни:
- заявку переглядають спочатку на формальні дефекти (5 робочих днів на перевірку комплектності).
- якщо все добре — повна EMI-ліцензія — близько 3 місяців.
- для обмеженої (restricted) — близько 2 місяців.
Надзорні та операційні обов’язки:
- щорічний нагляд
- звітність внутрішні аудити
- захист коштів клієнтів (сегрегація)
- дотримання AML / CFT.
Обмеження / “restricted EMI”:
- “Restricted activities EMI” має такі обмеження:
- Дія лише в межах Литви;
- Обмеження на середню заборгованість електронних грошей (outstanding e-money) чи обсяги платежів.
- Без вимоги до початкового капіталу або з меншими вимогами
ПЕРЕВАГИ
Престижна юрисдикція ЄС
Швидкий розгляд заявок (порівняно з іншими країнами ЄС)
Passporting по Євросоюзу
Активна підтримка фінтех-стартапів
Прозорість і зрозумілі вимоги
Досить швидкий і прозорий процес отримання
Company in Lithuania UAB
Помірні витрати на ліцензію порівняно з деякими іншими юрисдикціями
Можливість використовувати ліцензію у всьому ЄС (passporting), якщо є “unrestricted” ліцензія.
Добре розвинена фінтех-екосистема, підтримка стартапів.
Процедура отримання фінансової ліцензії EMI (Electronic Money Institution) у Литві, під контролем Bank of Lithuania (Lietuvos Bankas).
Визначення типу ліцензії
Спочатку потрібно визначити, яку саме ліцензію ви хочете отримати:Full EMI licence (Unrestricted): повна ліцензія для роботи по всьому ЄС; passporting - є.
Small / Restricted EMI licence: для внутрішнього ринку Литви, з обмеженим обсягом операцій; passporting -немає.Реєстрація компанії в Литві
- Створюється UAB (Private Limited Company) — аналог ТОВ.
- Мінімальний статутний капітал: €350,000 (для повної EMI).
- Потрібен місцевий директор, юридична адреса, офіс і банківський рахунок у ЄС.
- Можна використовувати електронне резидентство (e-Residency) для реєстрації та керування компанією.
Підготовка пакету документів до Банку Литви
Заявка має бути дуже докладною. Пакет включає:- Загальна інформації: дані компанії, керівників, акціонерів, структура власності та корпоративна схема
- Бізнес-план (модель роботи, цільові ринки, види послуг, фінансові прогнози мінімум на 3 роки,аналіз ризиків)
- Внутрішні політики (AML/CFT політика (антивідмивна програма), політика KYC (ідентифікація клієнтів), управління ризиками, внутрішній контроль, опис IT-інфраструктури та безпеки даних, політика захисту коштів клієнтів)
- Кваліфікація керівництва (CV, дипломи, довідки про репутацію (“fit and proper test”), декларації про фінансову надійність і відсутність судимостей)
Подання заявки до Bank of Lithuania
- Після подачі Банк Литви перевіряє, чи повний пакет документів (5 днів).
- Якщо все гаразд — починається формальний розгляд.
Розгляд заявки регулятором
Тривалість процесу:
- Обмежена (restricted) — ≈ 2–3 місяці
- Повна (unrestricted) — ≈ 3–6 місяців
Етапи розгляду:
- Перевірка документів і структури власності
- Аналіз бізнес-моделі та фінансової стійкості
- Оцінка компетенцій керівників (“fit & proper test”)
- Перевірка політик AML / KYC
- За потреби — додаткові запити чи інтерв’ю
Отримання ліцензії EMI
Після схвалення:- Ваша компанія включається до реєстру EMI Литви
- Ви можете почати операційну діяльність
- Для повної EMI-ліцензії — можна здійснювати passporting у всі країни ЄС
Післяліцензійні обов’язки
- Регулярна звітність до Банку Литви (щоквартальна / річна)
- Ведення сегрегованих рахунків клієнтів
- Щорічний аудит
- Постійне дотримання AML/KYC політик
- Оновлення бізнес-плану та ризик-процедур
EMI-ВЕЛИКА БРИТАНІЯ
Британська ліцензія EMI залишається символом високих стандартів і міжнародного авторитету.
Юрисдикція Великої Британії традиційно відома суворими вимогами до фінансової звітності, чіткої структури компанії та ретельної підготовки документів.
Серед недоліків — довгий термін розгляду, який може тривати від року і більше.
Проте, отримавши британську ліцензію, компанія автоматично підвищує рівень довіри з боку партнерів і клієнтів по всьому світу.
Одним із найвідоміших прикладів власників цієї ліцензії є Revolut.
Основні переваги:
- Престижна юрисдикція з сильною фінансовою репутацією
- Високий рівень довіри банків і партнерів
- Прозорий регуляторний процес
- Можливість обслуговувати клієнтів у всій Великій Британії
- Дозволено інтегрувати платіжні послуги, карти, гаманці, API
ОСНОВНІ ВИМОГИ ТА ПЕРЕВАГИ
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Юридична форма: компанія, зареєстрована у Великій Британії з мінімальним капіталом £350,000 (для AEMI).
Fit & Proper Test: директори, UBO та ключові посадові особи повинні мати належну кваліфікацію, досвід і репутацію
Операційна присутність: фактичний офіс у Великій Британії, мінімум 1 директор-резидент
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Бізнес-модель: чіткий опис продукту, потоків коштів, джерел доходів
Системи контролю AML / KYC політики, Risk Management, IT Security, Data Protection (GDPR/UKDPA)
Захист клієнтських коштів Segregated accounts або страхування згідно з EMRs 2011 Regulation 20
Процедура отримання ліцензії EMI (Electronic Money Institution) у Великій Британії, під наглядом Financial Conduct Authority (FCA).
Регулятор і правова база
- Регулятор: Financial Conduct Authority (FCA) — fca.org.uk
Законодавча база:
- Electronic Money Regulations 2011 (EMRs 2011)
- Payment Services Regulations 2017 (PSRs 2017)
Тип ліцензії Опис Passporting Small Electronic Money Institution (SEMI) Для малих компаній із річними виплатами до £5 млн. ❌ Немає passporting, дія лише у Великій Британії. Authorised Electronic Money Institution (AEMI) Повна ліцензія без обмежень за обсягом операцій. ✅ Так, по всій території Великої Британії (до Brexit — по всьому ЄС).
Підготовка пакету документів
Заявка до FCA має бути вичерпною. До неї входять:
- Бізнес-план (Business Plan) : модель доходів, очікуваний обсяг транзакцій, клієнтські сегменти, географія діяльності, прогноз P&L (3 роки мінімум)
- Governance Documents: організаційна структура, посадові інструкції, CV керівників, їх досвід
- Політики та процедури: AML / CFT Policy, Risk Management Policy, оperational Resilience. сomplaints Handling, оutsourcing Policy (якщо застосовується), safeguarding Policy
- Фінансові документи: баланс компанії, підтвердження джерел капіталу, аудиторські звіти (якщо є)
- Технічний опис: IT-архітектура, процеси захисту даних, безпека клієнтських коштів
Подання заявки до FCA
- FCA перевіряє заявку на повноту протягом 10 днів.
- Якщо пакет повний — починається формальна оцінка.
Оцінка та розгляд FCA
Тривалість розгляду:- Small EMI — до 3 місяців
- Authorised EMI — до 6 місяців (залежно від складності моделі)
Під час розгляду FCA:
- Аналізує структуру компанії, власників, фінансову стабільність
- Проводить “fit and proper test” для директорів
- Може запросити додаткові пояснення або інтерв’ю
Отримання ліцензії EMI
- Після схвалення ваша компанія включається до FCA Register
- Ви отримуєте статус Authorised Electronic Money Institution
- Можете почати операційну діяльність у межах UK
Післяліцензійні обов’язки
- Щорічний аудит і звітність FCA
- AML/KYC перевірки клієнтів
- Safeguarding щоденних балансів клієнтських коштів
- FCA може проводити перевірки (onsite inspections)
- Дотримання Operational Resilience Framework
Орієнтовний графік процесу
Реєстрація компанії: 1–2 тижні
Підготовка документів: 1–2 місяці
Подання та розгляд: 3–6 місяців
Загальний час: 4–8 місяців
ЕМІ - МАЛЬТА
Фінансова ліцензія EMI (Electronic Money Institution) на Мальті — це дозвіл від регулятора MFSA (Malta Financial Services Authority) на випуск електронних грошей і надання платіжних послуг у межах ЄС.
Ліцензія EMI (Electronic Money Institution) дозволяє компанії:
- випускати електронні гроші (e-money);
- відкривати рахунки клієнтам і зберігати кошти;
- здійснювати перекази, платежі, грошові операції;
- випускати платіжні картки;
- інтегруватися з фінтех- та банківськими системами ЄС.
Після отримання ліцензії EMI на Мальті компанія може надавати послуги у всіх країнах ЄС через механізм “EU passporting”.
ПЕРЕВАГИ
Можливість passporting у всі країни ЄС
Репутаційно сильна юрисдикція з унікальним податковим режимом
Престижна юрисдикція з прозорим регулюванням
Висока довіра банків і партнерів
Англійська — офіційна мова регулятора
Підтримка фінтех-стартапів і блокчейн-проектів
Дозвіл на діяльність у всьому ЄС
Доступ до європейської банківської інфраструктури (SEPA, SWIFT)
Ефективне корпоративне оподаткування (~5%)
Сильний правовий захист і підтримка фінтех-компаній
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Мінімальний капітал: €350,000 (для повної ліцензії EMI)
Юридична форма: Мальтійська компанія (Ltd), зареєстрована на Мальті
Місцева присутність: фактичний офіс і щонайменше один директор-резидент
Керівництво: щонайменше два виконавчі директори з досвідом у фінансах/банкінгу
Власники / UBO: повинні пройти “fit & proper test” від MFSA
Операційна структура: внутрішній контроль, IT безпека, управління ризиками
Захист клієнтських коштів: segregated accounts або гарантійний механізм відповідно до директиви EMD2
AML / CFT Політики та офіцер з комплаєнсу (MLRO) обов’язкові
Процедура отримання фінансової ліцензії EMI (Electronic Money Institution) на Мальті, яка є однією з найпопулярніших фінтех-юрисдикцій у ЄС.
Регулятор: Malta Financial Services Authority (MFSA)
Основний закон: Financial Institutions Act (Cap. 376), Electronic Money Regulations (S.L. 376.02)
Типи ліцензій EMI на Мальті
- Small EMI. Для компаній із випуском електронних грошей до €2 млн на рік ❌ Немає passporting
- Full EMI Licence. Повна ліцензія для діяльності у всьому ЄС ✅ Paasporting - так (через EU passporting)
Бізнес-документи:
- детальний бізнес-план (на 3 роки);
- опис продуктів / послуг (гаманці, карти, перекази);
- прогноз доходів, витрат, операційного прибутку;
- опис фінансових потоків (flow of funds)
Корпоративна структура:
- схема власності та управління;
- CV директорів і ключових працівників,
- документи, що підтверджують джерело капіталу
Політики і процедури:
- AML/ CFT Policy;
- KYC Policy;
- Risk Management Policy;
- IT & Data Security Policy;
- Internal Audit / Governance Policy;
- Safeguarding Policy (захист коштів клієнтів)
Інше:
- установчі документи (Memorandum & Articles of Association);
- опис технічної інфраструктури; підтвердження капіталу (€350,000)
Процедура подання заявки
- Попередня консультація (Pre-Application Stage)
- Рекомендується зустріч або дзвінок із MFSA для уточнення бізнес-моделі.
- Представляється короткий опис компанії та структури.
- Подача офіційної заявки
- Через портал MFSA (з комплектом усіх документів).
- Плата за подання: €3,500 (не повертається).
- Первинна перевірка MFSA (Completeness Check)
- Перевіряють, чи повний пакет документів — до 30 днів.
- Оцінка заявки (Assessment Stage): MFSA оцінює: "Fit and proper” директорів і власників, бізнес-план та ризики, AML / IT системи. За потреби запитують додаткові документи або інтерв’ю.
- Видача ліцензії (Authorization Stage)
- Після схвалення MFSA видає EMI Licence Certificate.
- Компанія вноситься до публічного реєстру MFSA.
Тривалість процесу
- Підготовка документів 1–2 місяці
- Попередня консультація 2–3 тижні
- Розгляд MFSA 3–6 місяців
- Загальний час 4–8 місяців
Післяліцензійні зобов’язання
- Щорічний аудит і фінансова звітність до MFSA
- AML / CFT звітність
- Внутрішній комплаєнс-моніторинг
- Зберігання коштів клієнтів на окремих рахунках
- Підтримання мінімального капіталу €350,000
ЕМІ - ПОЛЬЩА
Фінансова ліцензія EMI (Electronic Money Institution) у Польщі — це дозвіл від KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), який дає право компанії випускати електронні гроші, відкривати рахунки клієнтам і проводити платіжні операції по всьому ЄС.
Компанія з ліцензією EMI може:
🏦 випускати електронні гроші (e-money);
💳 відкривати рахунки користувачів, зберігати їх кошти;
🔁 здійснювати платіжні операції, перекази, обробку платежів;
💰 випускати платіжні картки (фізичні або віртуальні);
🌍 працювати у всіх країнах ЄС завдяки EU passporting.
ПЕРЕВАГИ
Репутаційно сильна юрисдикція ЄС з прозорими правилами
Можливість passporting у весь Євросоюз
Прозора взаємодія з KNF (є англомовна підтримка)
Порівняно помірні вимоги до структури компанії
Добре розвинена банківська система для EMI
Доступ до всього ринку ЄС
Позитивне ставлення регулятора до фінтеху
Порівняно невисока ставка податку (ефективно ~9–19%)
Доступ до європейської банківської інфраструктури (SEPA, SWIFT)
Ефективне корпоративне оподаткування (~5%)
Сильний правовий захист і підтримка фінтех-компаній
ОСНОВНІ ВИМОГИ
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Мінімальний статутний капітал €350,000 (для повної EMI)
Юридична форма; польська компанія (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – Sp. z o.o. або акціонерне товариство – S.A.)
Місцева присутність: юридична адреса та фактична операційна діяльність у Польщі
Керівництво: мінімум 2 директори з досвідом у фінансах/банківській сфері
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Fit & Proper Test KNF перевіряє репутацію та компетентність власників і директорів
Власники / UBO: повна прозорість власності, джерел фінансування
Системи контролю AML/CFT політика, управління ризиками, IT безпека
Захист клієнтських коштів: Segregated accounts або страхування коштів клієнтів
Процедура отримання фінансової ліцензії EMI (Electronic Money Institution) у Польщі, регульованої Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) — Польським фінансовим наглядовим органом.
Регулятор та правова база
Регулятор: KNF — Komisja Nadzoru Finansowego
Основне законодавство: Ustawa o usługach płatniczych (Закон про платіжні послуги, 2011)
Впроваджує директиву EMD2 (2009/110/EC) і PSD2 (2015/2366/EU)Тип ліцензії Опис Passporting Mała instytucja pieniądza elektronicznego (Small EMI) Для локальної діяльності з обмеженим обсягом електронних грошей. ❌ Немає passporting. Instytucja pieniądza elektronicznego (Full EMI) Повна ліцензія на випуск електронних грошей та платіжні послуги в усьому ЄС. ✅ Так (passporting в ЄС). Пакет документів для подачі до KNF
Бізнес-документи:
- детальний бізнес-план (на 3 роки);
- опис продуктів і платіжних послуг;
- прогнози доходів / витрат /прибутків;
- опис cash-flow та руху електронних коштів
Корпоративні документи:
- установчі документи (statut / umowa spółki);
- структура власності, дані директорів та UBO;
- підтвердження походження капіталу
Політики і внутрішні процедури:
- AML/CFT Policy;
- Risk Management Policy;
- Compliance & Internal Audit Policy;
- IT / Cybersecurity Policy;
- Safeguarding Policy (захист клієнтських коштів)
Технічна та операційна інформація:
- опис системи управління ІТ та захисту даних;
- інструкції з KYC, onboarding клієнтів;
- договір з банком, де зберігатимуться клієнтські кошти
Процедура подання заявки до KNF
- Підготовка пакету документів (3–8 тижнів підготовки залежно від складності моделі)
- Попередня консультація (Pre-application meeting)
- KNF часто радить зустріч для обговорення бізнес-моделі та структури власності перед офіційною подачею.
- Подача офіційної заявки
- Заявка подається польською мовою
- Усі документи мають бути перекладені й нотаріально засвідчені
- Плата за подання: близько 4,600 PLN (~€1,000)
- Оцінка повноти документів (Completeness Check)
- KNF перевіряє, чи подано всі документи.
- Розгляд заявки (Substantive Review)
- Перевірка бізнес-плану, фінансових прогнозів
- Оцінка управлінської структури
- Перевірка AML/KYC процедур
- За потреби — додаткові запити чи інтерв’ю з керівниками
Тривалість процесу
Підготовка документів: 1–2 місяці
Перевірка KNF: 1 місяць
Повний розгляд: 4–6 місяців
Загалом: 5–8 місяцівОтримання ліцензії EMI
Після схвалення:- Компанія вноситься до реєстру EMI Польщі (Rejestr Instytucji Pieniędzy Elektronicznych)
- Видається офіційний сертифікат KNF
- Для повної EMI можливо активувати EU passporting (через повідомлення регуляторів інших країн ЄС)
Післяліцензійні обов’язки
- Щорічний фінансовий аудит
- AML/CFT звіти до KNF
- Підтримка мінімального капіталу €350,000
- Сегрегація клієнтських коштів
- Внутрішній контроль і регулярне оновлення політик
ЕМІ - ЕСТОНІЯ
EMI — це юридичний статус, за яким компанія має право випускати електронні гроші, здійснювати платіжні операції тощо, згідно з естонським Законом про платіжні установи та установи електронних грошей (Payment Institutions and E-money Institutions Act).
Видає ліцензію Фінансова наглядова агенція Естонії (Finantsinspektsioon / Financial Supervision Authority, FSA).
ПЕРЕВАГИ
Доступ до ринку ЄС через passporting
Естонія має добро розвинену цифрову інфраструктуру, сприйняття фінтеху позитивне
Прозоре регулювання, порівняно зрозумілі правила
Відсутність старих обмежень на обсяг зберігання електронних грошей на пристроях (після скасування у 2018 році) — це важливо для бізнес-моделей з мобільними гаманцями чи платіжними картками
Повний passporting у країнах ЄС
Просте створення компанії (через e-residency)
Лояльний і технологічно гнучкий регулятор
Прозора податкова система (0% на нерозподілений прибуток)
Високий рівень цифровізації — більшість процедур онлайн
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Мінімальний капітал €350,000 (Full EMI)
Юридична форма: естонська компанія (Osaühing – OÜ або AS)
Офіс у Естонії:Реальний офіс і персонал (не віртуальний)
Директори: Мінімум 2 директори з досвідом у фінансах / управлінні ризиками
Власники / UBO: Перевірка джерел капіталу та репутації
Ключові посадові особи: Compliance Officer (MLRO), Risk Manager, Internal Auditor
IT-система Безпечна, надійна платформа для обліку електронних грошей
AML/CFT система: повна відповідність естонському AML-законодавству
Процедура отримання ліцензії EMI (Electronic Money Institution) у 🇪🇪 Естонії, одній із найпопулярніших і технологічно просунутих фінтех-юрисдикцій ЄС.
Регулятор: Finantsinspektsioon (FI) — Естонський фінансовий наглядовий орган
Основні акти:- Payment Institutions and E-Money Institutions Act
- Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act (AML Act)
- Directive 2009/110/EC (EMD2)
Типи ліцензій EMI
Small EMI (Limited EMI): для місцевої діяльності з невеликим обсягом операцій ❌ Passporting - немає
Full EMI Licence: повна ліцензія на випуск e-money і надання платіжних послуг по ЄС ✅ Passporting - такНеобхідні документи для Finantsinspektsioon
📘 Бізнесова документація
- Бізнес-план (на 3 роки з фінансовими прогнозами)
- Опис бізнес-моделі, клієнтських сегментів, послуг
- Cash-flow схема операцій
- Договір із банком, який зберігатиме кошти клієнтів
📄 Корпоративна документація
- Реєстраційні документи компанії (Articles of Association)
- Дані директорів і UBO
- CV керівництва
- Підтвердження капіталу (банківський лист)
🛡️ Політики та процедури
- AML / CFT Policy
- Risk Management Policy
- IT & Data Security Policy
- Safeguarding Policy (захист коштів клієнтів)
- Compliance & Internal Audit Policy
- Complaints Handling Policy
Процедура отримання ліцензії EMI
Реєстрація компанії в Естонії
- Через e-Business Register або за участю місцевого представника.
- Призначають директорів, MLRO, комплаєнс-офіцера.
️
Підготовка пакету документів: усі політики, бізнес-план, корпоративні документи, опис ІТ-систем
️Попередня консультація (Pre-Application Meeting): рекомендується зустріч або дзвінок із Finantsinspektsioon для уточнення вимог.
Подача заявки (Application Submission): подається офіційна заява з усіма документами; офіційний збір: приблизно €4,000–5,000.
️Перевірка повноти (Completeness Check): FI перевіряє, чи повний пакет документів (до 30 днів), оцінка заявки (Assessment Stage).
Перевіряються:репутація та досвід керівників, AML / IT політики, фінансова стійкість, технічна інфраструктура, може бути запит додаткової інформації або співбесіда.
️Видача ліцензії- Після схвалення компанія потрапляє до публічного реєстру Finantsinspektsioon.
- Отримує повну ліцензію EMI (із правом passporting по ЄС).
Орієнтовні терміни
- Підготовка документів - 1–2 місяці
- Перевірка FI - 1 місяць
- Оцінка та погодження - 3–6 місяців
- Загалом - 4–8 місяців
Післяліцензійні зобов’язання
- Щорічний аудит
- AML/CFT звітність до FI
- Підтримання мінімального капіталу
- Зберігання коштів клієнтів на окремих рахунках
- Внутрішній контроль і регулярне оновлення політик
ЩО ТАКЕ PASSPORTING
Passporting — це ключове поняття у фінансовому регулюванні Європейського Союзу (ЄС), яке відкриває великі можливості для компаній з ліцензією в одній країні ЄС.
Passporting (паспортинг) — це право фінансової установи, яка отримала ліцензію в одній країні Європейського Союзу або ЄЕЗ (наприклад, Мальта, Естонія, Литва, Польща), надавати свої послуги в інших країнах ЄС без необхідності отримувати нову ліцензію у кожній з них.Passporting — це як «європейський фінансовий паспорт»: отримав ліцензію в одній країні ЄС — і можеш легально працювати у всіх 27 країнах без нових дозволів.
Переваги passporting
- Не потрібно отримувати ліцензію в кожній країні ЄС
- Зменшення витрат і часу на вихід на нові ринки
- Єдиний комплаєнс-центр і регулятор
- Прозорість і довіра клієнтів у всьому ЄС
- Підсумок простими словами
Види passporting
- Freedom to provide services (FPS): діяльність у інших країнах ЄС без філії (через інтернет або дистанційно)
- Freedom of establishment (FoE): відкриття представництва або філії у іншій країні ЄС
Як це працює:
- ️Компанія отримує, наприклад, EMI-ліцензію у Литві (видану Bank of Lithuania).
- Потім вона подає нотифікацію регулятору (MFSA, KNF, FI тощо) про намір надавати послуги в інших країнах ЄС.
- Регулятор надсилає повідомлення відповідним наглядовим органам інших країн.\
- Через 1–2 місяці компанія може законно працювати у цих країнах — відкривати рахунки, емітувати електронні гроші, проводити платежі, рекламувати послуги тощо.
Приклад
- Якщо EMI-компанія має ліцензію в Естонії, вона може через passporting:
- Пропонувати електронні гаманці клієнтам у Німеччині, Франції, Іспанії тощо;
- Працювати під тим самим брендом у всіх країнах ЄС;
- Не відкривати нову компанію чи отримувати місцеву ліцензію.
Які послуги можна “паспортувати”
- Випуск електронних грошей (e-money)
- Надання платіжних послуг (перекази, гаманці, картки)
- Обмін валют, FX-послуги
- Обслуговування платіжних рахунків
ЧОМУ ВАРТО СКОРИСТАТИСЯ НАШИМ ПРОФЕСІЙНИМ СУПРОВОДОМ
Ми — уповноважений корпоративний сервіс-провайдер (ACSP), зареєстрований у Companies House.
Проводимо верифікацію швидко, онлайн і без бюрократії.
Працюємо з клієнтами з Великої Британії та інших країн.
Гарантуємо відповідність усім стандартам Companies House.
Надаємо підтримку українською, англійською та російською мовами.
НАША КОМАНДА
Yevhen Sarafanov
Owner and CEO LOCMAN ICS LTD
Ludmila Chilik
Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)