ФІНАНСОВА ЛІЦЕНЗІЯ (ЕМІ) У ВЕЛИКІЙ БРИТАНІЇ
Британська ліцензія EMI залишається символом високих стандартів і міжнародного авторитету.
Юрисдикція Великої Британії традиційно відома суворими вимогами до фінансової звітності, чіткої структури компанії та ретельної підготовки документів.
Серед недоліків — довгий термін розгляду, який може тривати від року і більше.
Проте, отримавши британську ліцензію, компанія автоматично підвищує рівень довіри з боку партнерів і клієнтів по всьому світу.
Одним із найвідоміших прикладів власників цієї ліцензії є Revolut.
Основні переваги:
- Престижна юрисдикція з сильною фінансовою репутацією
- Високий рівень довіри банків і партнерів
- Прозорий регуляторний процес
- Можливість обслуговувати клієнтів у всій Великій Британії
- Дозволено інтегрувати платіжні послуги, карти, гаманці, API
ОСНОВНІ ВИМОГИ ТА ПЕРЕВАГИ
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Юридична форма: компанія, зареєстрована у Великій Британії з мінімальним капіталом £350,000 (для AEMI).
Fit & Proper Test: директори, UBO та ключові посадові особи повинні мати належну кваліфікацію, досвід і репутацію
Операційна присутність: фактичний офіс у Великій Британії, мінімум 1 директор-резидент
ОСНОВНІ ВИМОГИ
Бізнес-модель: чіткий опис продукту, потоків коштів, джерел доходів
Системи контролю AML / KYC політики, Risk Management, IT Security, Data Protection (GDPR/UKDPA)
Захист клієнтських коштів Segregated accounts або страхування згідно з EMRs 2011 Regulation 20
Процедура отримання ліцензії EMI (Electronic Money Institution) у Великій Британії, під наглядом Financial Conduct Authority (FCA).
Регулятор: Financial Conduct Authority (FCA) — fca.org.uk
Законодавча база:
- Electronic Money Regulations 2011 (EMRs 2011)
- Payment Services Regulations 2017 (PSRs 2017)
Типи ліцензії:
Small Electronic Money Institution (SEMI):
- Для малих компаній із річними виплатами до £5 млн.
- Немає passporting, дія лише у Великій Британії.
Authorised Electronic Money Institution (AEMI):
- Повна ліцензія без обмежень за обсягом операцій.
- Так, по всій території Великої Британії (до Brexit — по всьому ЄС).
Подання заявки до FCA
- FCA перевіряє заявку на повноту протягом 10 днів.
- Якщо пакет повний — починається формальна оцінка.
Оцінка та розгляд FCA
Тривалість розгляду:
- Small EMI — до 3 місяців
- Authorised EMI — до 6 місяців (залежно від складності моделі)
Під час розгляду FCA:
- Аналізує структуру компанії, власників, фінансову стабільність
- Проводить “fit and proper test” для директорів
- Може запросити додаткові пояснення або інтерв’ю
Отримання ліцензії EMI
- Після схвалення ваша компанія включається до FCA Register
- Ви отримуєте статус Authorised Electronic Money Institution
- Можете почати операційну діяльність у межах UK
Післяліцензійні обов’язки
- Щорічний аудит і звітність FCA
- AML/KYC перевірки клієнтів
- Safeguarding щоденних балансів клієнтських коштів
- FCA може проводити перевірки (onsite inspections)
- Дотримання Operational Resilience Framework
Орієнтовний графік процесу
- Реєстрація компанії: 1–2 тижні
- Підготовка документів: 1–2 місяці
- Подання та розгляд: 3–6 місяців
- Загальний час: 4–8 місяців
ЧОМУ ВАРТО СКОРИСТАТИСЯ НАШИМ ПРОФЕСІЙНИМ СУПРОВОДОМ
Ми — уповноважений корпоративний сервіс-провайдер (ACSP), зареєстрований у Companies House.
Проводимо верифікацію швидко, онлайн і без бюрократії.
Працюємо з клієнтами з Великої Британії та інших країн.
Гарантуємо відповідність усім стандартам Companies House.
Надаємо підтримку українською, англійською та російською мовами.
НАША КОМАНДА
Yevhen Sarafanov
Owner and CEO LOCMAN ICS LTD
Ludmila Chilik
Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)