ФІНАНСОВА ЛІЦЕНЗІЯ (ЕМІ) В ЛИТВІ
Литовська ліцензія продовжує утримувати позиції лідера серед фінтех-юрисдикцій Європейського Союзу.
Отримавши ліцензію Electronic Money Institution (EMI) у Литві, компанія отримує можливість працювати в більш ніж 25 країнах ЄС, що робить цю юрисдикцію однією з найбільш привабливих для масштабування бізнесу.
Ключовою перевагою Литви є лояльність до криптосервісів та відносно короткий термін отримання ліцензії — приблизно пів року.
Не дивно, що саме тут починали свій шлях такі гіганти, як Wise, які побачили у Литві не лише стабільність, а й потенціал до швидкого зростання.
Bank of Lithuania (Lietuvos bankas) відповідає за видачу і нагляд за ліцензіями EMI.
Законодавчо регулюється Законом про установи електронних грошей та відповідними актами про платіжні послуги.
Компанія з EMI-ліцензією у Литві дозволяє:
- емісію та погашення електронних грошей
- зберігання коштів клієнтів на рахунках (payment accounts);
- надання різних платіжних послуг: перекази, платежі, випуск платіжних інструментів, можливо карток тощо.
- працювати у всіх країнах ЄС (EU passporting), якщо має ліцензію без обмежень (unrestricted).
ОСНОВНІ ВИМОГИ ТА ОБМЕЖЕННЯ
Статутний капітал / власні кошти:
- мінімум €350,000 для повної ліцензії EMI.
- є також варіант “restricted activities” (обмежена діяльність) — для малого EMI — без вимоги до мінімального капіталу, але з обмеженнями на обсяги (turnover) чи середньої заборгованості електронних грошей.
Керівництво і добропорядність:
- власники, керівники, бенефіціарні власники (UBO) повинні бути “fit and proper” — з відповідною репутацією, досвідом.
- мінімум 3 члени правління та CEO, обов’язкові ключові посади (AML/Compliance, інформаційної безпеки тощо).
Документи, бізнес-план, операційний план:
- бізнес-модель
- фінансові прогнози,
- політики AML/KYC
- внутрішній контроль
- управління ризиками
- IT / безпека.
Терміни:
- заявку переглядають спочатку на формальні дефекти (5 робочих днів на перевірку комплектності).
- якщо все добре — повна EMI-ліцензія — близько 3 місяців.
- для обмеженої (restricted) — близько 2 місяців.
Надзорні та операційні обов’язки:
- щорічний нагляд
- звітність внутрішні аудити
- захист коштів клієнтів (сегрегація)
- дотримання AML / CFT.
Обмеження / “restricted EMI”:
- “Restricted activities EMI” має такі обмеження:
- Дія лише в межах Литви;
- Обмеження на середню заборгованість електронних грошей (outstanding e-money) чи обсяги платежів.
- Без вимоги до початкового капіталу або з меншими вимогами
ПЕРЕВАГИ
Престижна юрисдикція ЄС
Швидкий розгляд заявок (порівняно з іншими країнами ЄС)
Passporting по Євросоюзу
Активна підтримка фінтех-стартапів
Прозорість і зрозумілі вимоги
Досить швидкий і прозорий процес отримання
Company in Lithuania UAB
Помірні витрати на ліцензію порівняно з деякими іншими юрисдикціями
Можливість використовувати ліцензію у всьому ЄС (passporting), якщо є “unrestricted” ліцензія.
Добре розвинена фінтех-екосистема, підтримка стартапів.
Процедура отримання фінансової ліцензії EMI (Electronic Money Institution) у Литві, під контролем Bank of Lithuania (Lietuvos Bankas).
Визначення типу ліцензії
Спочатку потрібно визначити, яку саме ліцензію ви хочете отримати:
- Full EMI licence (Unrestricted): повна ліцензія для роботи по всьому ЄС; passporting - є.
- Small / Restricted EMI licence: для внутрішнього ринку Литви, з обмеженим обсягом операцій; passporting -немає.
Реєстрація компанії в Литві
- Створюється UAB (Private Limited Company) — аналог ТОВ.
- Мінімальний статутний капітал: €350,000 (для повної EMI).
- Потрібен місцевий директор, юридична адреса, офіс і банківський рахунок у ЄС.
- Можна використовувати електронне резидентство (e-Residency) для реєстрації та керування компанією.
Підготовка пакету документів до Банку Литви
Заявка має бути дуже докладною. Пакет включає:
- Загальна інформації: дані компанії, керівників, акціонерів, структура власності та корпоративна схема
- Бізнес-план (модель роботи, цільові ринки, види послуг, фінансові прогнози мінімум на 3 роки,аналіз ризиків)
- Внутрішні політики (AML/CFT політика (антивідмивна програма), політика KYC (ідентифікація клієнтів), управління ризиками, внутрішній контроль, опис IT-інфраструктури та безпеки даних, політика захисту коштів клієнтів)
- Кваліфікація керівництва (CV, дипломи, довідки про репутацію (“fit and proper test”), декларації про фінансову надійність і відсутність судимостей)
Подання заявки до Bank of Lithuania
- Після подачі Банк Литви перевіряє, чи повний пакет документів (5 днів).
- Якщо все гаразд — починається формальний розгляд.
Розгляд заявки регулятором
Тривалість процесу:
- Обмежена (restricted) — ≈ 2–3 місяці
- Повна (unrestricted) — ≈ 3–6 місяців
Етапи розгляду:
- Перевірка документів і структури власності
- Аналіз бізнес-моделі та фінансової стійкості
- Оцінка компетенцій керівників (“fit & proper test”)
- Перевірка політик AML / KYC
- За потреби — додаткові запити чи інтерв’ю
Отримання ліцензії EMI
Після схвалення:
- Ваша компанія включається до реєстру EMI Литви
- Ви можете почати операційну діяльність
- Для повної EMI-ліцензії — можна здійснювати passporting у всі країни ЄС
Післяліцензійні обов’язки
- Регулярна звітність до Банку Литви (щоквартальна / річна)
- Ведення сегрегованих рахунків клієнтів
- Щорічний аудит
- Постійне дотримання AML/KYC політик
- Оновлення бізнес-плану та ризик-процедур
ЩО ТАКЕ PASSPORTING
Passporting — це ключове поняття у фінансовому регулюванні Європейського Союзу (ЄС), яке відкриває великі можливості для компаній з ліцензією в одній країні ЄС.
Passporting (паспортинг) — це право фінансової установи, яка отримала ліцензію в одній країні Європейського Союзу або ЄЕЗ (наприклад, Мальта, Естонія, Литва, Польща), надавати свої послуги в інших країнах ЄС без необхідності отримувати нову ліцензію у кожній з них.
Passporting — це як «європейський фінансовий паспорт»: отримав ліцензію в одній країні ЄС — і можеш легально працювати у всіх 27 країнах без нових дозволів.
Переваги passporting
- Не потрібно отримувати ліцензію в кожній країні ЄС
- Зменшення витрат і часу на вихід на нові ринки
- Єдиний комплаєнс-центр і регулятор
- Прозорість і довіра клієнтів у всьому ЄС
- Підсумок простими словами
Види passporting
- Freedom to provide services (FPS): діяльність у інших країнах ЄС без філії (через інтернет або дистанційно)
- Freedom of establishment (FoE): відкриття представництва або філії у іншій країні ЄС
Як це працює:
- ️Компанія отримує, наприклад, EMI-ліцензію у Литві (видану Bank of Lithuania).
- Потім вона подає нотифікацію регулятору (MFSA, KNF, FI тощо) про намір надавати послуги в інших країнах ЄС.
- Регулятор надсилає повідомлення відповідним наглядовим органам інших країн.\
- Через 1–2 місяці компанія може законно працювати у цих країнах — відкривати рахунки, емітувати електронні гроші, проводити платежі, рекламувати послуги тощо.
Приклад
- Якщо EMI-компанія має ліцензію в Естонії, вона може через passporting:
- Пропонувати електронні гаманці клієнтам у Німеччині, Франції, Іспанії тощо;
- Працювати під тим самим брендом у всіх країнах ЄС;
- Не відкривати нову компанію чи отримувати місцеву ліцензію.
Які послуги можна “паспортувати”
- Випуск електронних грошей (e-money)
- Надання платіжних послуг (перекази, гаманці, картки)
- Обмін валют, FX-послуги
- Обслуговування платіжних рахунків
ЧОМУ ВАРТО СКОРИСТАТИСЯ НАШИМ ПРОФЕСІЙНИМ СУПРОВОДОМ
Ми — уповноважений корпоративний сервіс-провайдер (ACSP), зареєстрований у Companies House.
Проводимо верифікацію швидко, онлайн і без бюрократії.
Працюємо з клієнтами з Великої Британії та інших країн.
Гарантуємо відповідність усім стандартам Companies House.
Надаємо підтримку українською, англійською та російською мовами.
НАША КОМАНДА
Yevhen Sarafanov
Owner and CEO LOCMAN ICS LTD
Ludmila Chilik
Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)