ФИНАНСОВАЯ ЛИЦЕНЗИЯ (ЕМІ) В ЛИТВЕ
Литовская лицензия продолжает удерживать лидирующие позиции среди финтех-юрисдикций Европейского Союза. Получив лицензию Electronic Money Institution (EMI) в Литве, компания получает возможность работать в более чем 25 странах ЕС, что делает эту юрисдикцию одной из наиболее привлекательных для масштабирования бизнеса.
Ключевым преимуществом Литвы является лояльность к криптосервисам и относительно короткий срок получения лицензии примерно полгода. Неудивительно, что именно здесь начинали свой путь такие гиганты, как Wise, увидевшие в Литве не только стабильность, но и потенциал быстрого роста.
Bank of Lithuania (Lietuvos bankas) отвечает за выдачу и надзор за лицензиями EMI. Законодательно регулируется Законом об учреждениях электронных денег и соответствующими актами платежных услуг.
Компания с EMI-лицензией в Литве разрешает:
- эмиссию и погашение электронных денег;
- хранение средств клиентов на счетах (payment accounts);
- предоставление различных платежных услуг: переводы, платежи, выпуск платежных инструментов, возможно карт и т.д.
- работать во всех странах ЕС (EU passporting), если он имеет лицензию без ограничений (unrestricted).
ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ И ОГРАНИЧЕНИЯ
Статутний капитал / собственные средства:
- минимум €350,000 для полной лицензии EMI.
- есть также вариант “restricted activities” (ограниченная деятельность) – для малого EMI – без требования к минимальному капиталу, но с ограничениями на объемы (turnover) или средней задолженности электронных денег.
Руководство и добропорядочность:
- владельцы, руководители, бенефициарные владельцы (UBO) должны быть “fit and proper” – с соответствующей репутацией, опытом;
- минимум 3 члена правления и CEO, обязательные ключевые должности (AML/Compliance, информационной безопасности и т.п.).
Документы, бизнес-план, операционный план:
- бизнес-модель
- финансовые прогнозы
- политики AML/KYC
- внутренний контроль
- управление рисками
- IT/безопасность.
Сроки:
- заявку пересматривают сначала на формальные дефекты (5 рабочих дней на проверку комплектности).
- если все хорошо – полная EMI-лицензия – около 3 месяцев.
- для ограниченной (restricted) – около 2 месяцев.
Надзорные и операционные обязанности:
- ежегодный надзор
- отчетность
- внутренние аудиты
- защита средств клиентов (сегрегация)
- соблюдение AML/CFT.
Ограничения / “restricted EMI”:
- Действие только в пределах Литвы;
- Ограничение средней задолженности электронных денег (outstanding e-money) или объемы платежей.
- Без требования к начальному капиталу или с меньшими требованиями
ПРЕИМУЩЕСТВА
Престижная юрисдикция ЕС
Быстрое рассмотрение заявок (по сравнению с другими странами ЕС)
Passporting по Евросоюзу
Активная поддержка финтех-стартапов
Прозрачность и понятные требования
Достаточно быстрый и прозрачный процесс получения
Company in Lithuania UAB
Умеренные расходы на лицензию по сравнению с некоторыми другими юрисдикциями
Возможность использования лицензии во всем ЕС (passporting), если есть “unrestricted” лицензия.
Хорошо развита финтех-экосистема, поддержка стартапов.
Процедура получения финансовой лицензии EMI (Electronic Money Institution) в Литве под контролем Bank of Lithuania (Lietuvos Bankas).
Определение типа лицензии
Сначала нужно определить, какую именно лицензию вы хотите получить:
- Full EMI Licence (Unrestricted): полная лицензия для работы по всему ЕС; passporting – есть.
- Small / Restricted EMI licenciя: для внутреннего рынка Литвы, с ограниченным объемом операций; passporting – нет.
Регистрация компании в Литве
- Создается UAB (Private Limited Company) – аналог ООО.
- Минимальный уставный капитал: €350,000 (для полной EMI).
- Нужен местный директор, юридический адрес, офис и банковский счёт в ЕС.
- Можно использовать электронное резидентство (e-Residency) для регистрации и управления компанией.
Подготовка пакета документов в Банк Литвы
Заявка должна быть очень подробной. Пакет включает:
- Общая информация: данные компании, руководителей, акционеров, структура собственности и корпоративная схема
- Бизнес-план (модель работы, целевые рынки, виды услуг, финансовые прогнозы минимум на 3 года, анализ рисков)
- Внутренние политики (AML/CFT политика (антиотмывная программа), политика KYC (идентификация клиентов), управление рисками, внутренний контроль, описание IT-инфраструктуры и безопасности данных, политика защиты средств клиентов)
- Квалификация руководства (CV, дипломы, справки о репутации (fit and proper test), декларации о финансовой надежности и отсутствии судимостей)
Подача заявки в Bank of Lithuania
- После подачи Банк Литвы проверяет, полный ли пакет документов (5 дней).
- Если все хорошо — начинается формальное разбирательство.
Рассмотрение заявки регулятором
Длительность процесса:
- Ограниченная (restricted) — ≈ 2–3 месяца
- Полная (unrestricted) — ≈ 3–6 месяцев
Этапы рассмотрения:
- Проверка документов и структур собственности
- Анализ бизнес-модели и финансовой устойчивости
- Оценка компетенций руководителей (fit & proper test)
- Проверка политик AML/KYC
- При необходимости дополнительные запросы или интервью
Получение лицензии EMI
После одобрения:
- Ваша компания включается в реестр EMI Литвы
- Вы можете начать операционную деятельность
- Для полной EMI-лицензии можно осуществлять passporting во все страны ЕС.
Послелицензионные обязанности
- Регулярная отчетность в Банк Литвы (ежеквартальная/годовая)
- Ведение сегрегированных счетов клиентов
- Ежегодный аудит
- Постоянное соблюдение AML/KYC политик
- Обновление бизнес-плана и риск-процедур
ЧТО ТАКОЕ PASSPORTING
Passporting — это ключевое понятие в финансовом регулировании Европейского Союза (ЕС), открывающее большие возможности для компаний с лицензией в одной стране ЕС.
Passporting (паспортинг) - это право финансового учреждения, которое получило лицензию в одной стране Европейского Союза или ЕЭС (например, Мальта, Эстония, Литва, Польша), предоставлять свои услуги в других странах ЕС без необходимости получать новую лицензию в каждой из них.
Passporting — это как «европейский финансовый паспорт»: получил лицензию в одной стране ЕС и можешь легально работать во всех 27 странах без новых разрешений.
Преимущества passporting
- Не нужно получать лицензию в каждой стране ЕС
- Уменьшение расходов и времени на выход на новые рынки
- Единый комплаенс-центр и регулятор
- Прозрачность и доверие клиентов во всём ЕС
Виды passporting
- Freedom to provide services (FPS): деятельность в других странах ЕС без филиала (через интернет или дистанционно)
- Freedom of establishment (FoE): открытие представительства или филиала в другой стране ЕС
Как это работает:
- ️Компания получает, например, EMI-лицензию в Литве (выданную Bank of Lithuania).
- Потом она подаёт нотификацию регулятору (MFSA, KNF, FI тощо) о намерении предоставить услуги в других странах ЕС.
- Регулятор присылает уведомление соответствующим органам надзора других стран.
- Через 1–2 месяца компания может законно работать в этих странах — счета, эмитировать электронные деньги, проводить платежи, рекламировать услуги и т.д..
Пример
- Если EMI-компания имеет лицензию в Эстонии, она может через passporting:
- Предлагать электронные кошельки клиентам в Германии, Франции, Испании;
- Работать под тем же брендом во всех странах ЕС;
- Не открывать новую компанию или получать местную лицензию.
Какие услуги можно “паспортировать”
- Выпуск электронных денег (e-money)
- Предоставление платёжных услуг (переводы, кошельки, карточки)
- Обмен валют, FX-услуги
- Обслуживание платёжных счетов
ПОЧЕМУ СТОИТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НАШИМ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ СОПРОВОЖДЕНИЕМ
Мы — уполномоченный корпоративный сервис-провайдер (ACSP), зарегистрированный в Companies House.
Проводим верификацию быстро, онлайн и без бюрократіии.
Работаем с клиентами из Великобритании и других стран.
Гарантируем соответствие всем стандартам Companies House.
Предоставляем подддержку на украинском, английском и русском языках.
НАША КОМАНДА
Yevhen Sarafanov
Owner and CEO LOCMAN ICS LTD
Ludmila Chilik
Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)