ФИНАНСОВАЯ ЛИЦЕНЗИЯ (ЕМІ) В ПОЛЬШЕ

Финансовая лицензия EMI (Electronic Money Institution) в Польше – это разрешение от KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), которое дает право компании выпускать электронные деньги, открывать счета клиентам и проводить платежные операции по всему ЕС.

Компания с лицензией EMI может:
🏦 выпускать электронные деньги(e-money);
💳 открывать счета пользователей, сохранять их средства;
🔁 осуществлять платёжные операции, переводы, обработку платежей;
💰 выпускать платёжные карты (физические либо виртуальные);
🌍 работать во всех старанах ЕС благодаря EU passporting.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Репутационно сильная юрисдикция ЕС с прозрачными правилами
Возможность passporting в весь Евросоюз
Прозрачное взаємодействие с KNF (есть англоязычная поддержка)
Сравнительно умеренные требования к структуре компании
Хорошо развитая банковская система для EMI
Доступ до всього ринку ЄС

Положительное отношение регулятора к финтеху
Сравнительно невысокая ставка налога (эффективно ~9–19%)
Доступ к европейской банковской инфраструктуре (SEPA, SWIFT)
Эффективное корпоративное налогообложение (~5%)
Сильная правовая защита и поддержка финтех-компаний

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

Минимальный статутный капитал €350,000 (для полного EMI)
Юридичная форма; польская компания (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – Sp. z o.o. либо акционерное общество – S.A.)
Местное присутствие: юридический адрес и фактическая операционная деятельность в Польше
Руководство: минимум 2 директора с опытом в финансах/банковской сфере

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

Fit & Proper Test KNF проверяет репутацию и компетентность владельцев и директоров
Владельцы / UBO: полная прозрачность собственности, источников финансирования
Системы контроля AML/CFT политика, управление рисками, IT безопасность
Защита клиентских средств: Segregated accounts или страхование средств клиентов

Процедура получения финансовой лицензии EMI (Electronic Money Institution) в Польше, регулируемой Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) — Польским финансовым надзорным органом.

Регулятор: KNF — Komisja Nadzoru Finansowego
Основное законодательство: Ustawa o usługach płatniczych (Закон о платёжных услугах, 2011)
Внедряет директиву EMD2 (2009/110/EC) і PSD2 (2015/2366/EU)

Типы лицензии:

Mała instytucja pieniądza elektronicznego (Small EMI): для локальной деятельности с ограниченным объёмом электронных денег, нет passporting

Instytucja pieniądza elektronicznego (Full EMI): полная лицензия на выпуск электронных денег и платёжные услуги во всём ЕС, есть passporting

Пакет документов для подачи в KNF

Бизнес-документы:

детальный бизнес-план (на 3 года);
описание продуктовв и платёжних услуг;
прогнозы доходов / расходов/прибыли;
описание cash-flow ти движение электронных денег

Корпоративные документы:

учредительные документы (statut / umowa spółki);
структура собственности, данные директоров и UBO;
подтверждение происхождения капитала

Политики и внутренние процедуры:

AML/CFT Policy;
Risk Management Policy;
Compliance & Internal Audit Policy;
IT / Cybersecurity Policy;
Safeguarding Policy (захист клієнтських коштів)

Техническая и операционная информация:

описание системы управления ІТ и защиты данных;
инструкции с KYC, onboarding клиентов;
договор с банком, где будут храниться клиентские деньги

Процедура подачи заявки в KNF

Подготовка пакета документов (3–8 недель подготовки в зависимости вот сложности модели)
Предварительная консультация (Pre-application meeting)
KNF часто советует зустріч для обсуждения бизнес-модели и структуры собствненности перед официальной подачей.
Подача официальной заявки
Заявка подаётся на польском языке
Все документы должны быть переведены и нотариально заверены
Плата за подачу: около 4,600 PLN (~€1,000)
Оценка полноты документов (Completeness Check)
KNF проверяет, поданы ли все жокументы.
Рассмотрение заявки (Substantive Review)
Проверка бизнес-плана, финансовых прогнозов
Оценка управленческой структуры
Проверка AML/KYC процедур
При необходимости — дополнительные запросы или интервью с руководителями

Длительность процессса

Подготовка документов: 1–2 месяца
Проверка KNF: 1 месяц
Полное рассмотрение: 4–6 месяцев
Всего: 5–8 месяцев

Получение лицензии EMI

Посля одобрения:
Компания вносится в реєстр EMI Польши (Rejestr Instytucji Pieniędzy Elektronicznych)
Выдаётся официальный сертификат KNF
Для полной EMI возможно активировать EU passporting (через уведомление регуляторов других стран ЕС)

Послелицензионные обязанности

Ежегодный финансовый аудит
AML/CFT отчёты в KNF
Поддержка минимального капитала €350,000
Сегрегация клиєнтских средств
Внутренний контроль и регулярное обновление политк.

ЧТО ТАКОЕ PASSPORTING

Passporting — это ключевое понятие в финансовом регулировании Европейского Союза (ЕС), открывающее большие возможности для компаний с лицензией в одной стране ЕС.

Passporting (паспортинг) - это право финансового учреждения, которое получило лицензию в одной стране Европейского Союза или ЕЭС (например, Мальта, Эстония, Литва, Польша), предоставлять свои услуги в других странах ЕС без необходимости получать новую лицензию в каждой из них.

Passporting — это как «европейский финансовый паспорт»: получил лицензию в одной стране ЕС и можешь легально работать во всех 27 странах без новых разрешений.

Преимущества passporting

Не нужно получать лицензию в каждой стране ЕС
Уменьшение расходов и времени на выход на новые рынки
Единый комплаенс-центр и регулятор
Прозрачность и доверие клиентов во всём ЕС

Виды passporting

Freedom to provide services (FPS): деятельность в других странах ЕС без филиала (через интернет или дистанционно)
Freedom of establishment (FoE): открытие представительства или филиала в другой стране ЕС

Как это работает:

️Компания получает, например, EMI-лицензию в Литве (выданную Bank of Lithuania).
Потом она подаёт нотификацию регулятору (MFSA, KNF, FI тощо) о намерении предоставить услуги в других странах ЕС.
Регулятор присылает уведомление соответствующим органам надзора других стран.
Через 1–2 месяца компания может законно работать в этих странах — счета, эмитировать электронные деньги, проводить платежи, рекламировать услуги и т.д..

Пример

Если EMI-компания имеет лицензию в Эстонии, она может через passporting:
Предлагать электронные кошельки клиентам в Германии, Франции, Испании;
Работать под тем же брендом во всех странах ЕС;
Не открывать новую компанию или получать местную лицензию.

Какие услуги можно “паспортировать”

Выпуск электронных денег (e-money)
Предоставление платёжных услуг (переводы, кошельки, карточки)
Обмен валют, FX-услуги
Обслуживание платёжных счетов

Получить консультацию

Получить бесплатную консультацию

ПОЧЕМУ СТОИТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НАШИМ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ СОПРОВОЖДЕНИЕМ

Мы — уполномоченный корпоративный сервис-провайдер (ACSP), зарегистрированный в Companies House.
Проводим верификацию быстро, онлайн и без бюрократіии.
Работаем с клиентами из Великобритании и других стран.

Гарантуємо відповідність усім стандартам Companies House.
Надаємо підтримку українською, англійською та російською мовами.

НАША КОМАНДА

Yevhen Sarafanov

Owner and CEO LOCMAN ICS LTD

Ludmila Chilik

Corporate and tax lawyer (Europe, USA, East Asia, UAE)