Открытие банковского счета в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (Китай)
Открытие банковского счета в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (Китай) для многих международных торговых компаний стало единственным способом спасти операционную деятельность от тотального давления западного комплаенса. Пока европейские финансовые институты и популярные необанки массово блокируют транзакции азиатского направления, требуя бесконечных проверок источника происхождения средств, бизнес несет колоссальные убытки из-за кассовых разрывов и срывов контрактов.
Факт: Когда классические финансовые гавани закрывают двери перед нерезидентами, единственным разумным шагом становится перенос расчетных центров непосредственно в юрисдикцию, где сосредоточены ваши главные производственные мощности и поставщики.
Zhejiang Chouzhou Commercial Bank — это крупный китайский коммерческий банк, основанный в 1987 году, который имеет разветвленную филиальную сеть по всей провинции Чжэцзян (включая Ханчжоу, Шанхай, Нинбо и другие крупные города).
Банк ориентирован на обслуживание малого и среднего бизнеса (МСБ) и предоставляет возможность открытия NRA (Non-Resident Accounts — счетов нерезидентов) для иностранных компаний, занимающихся торговой деятельностью. Также возможно открытие персональных (личных) счетов для физических лиц.
Важная особенность: этот банк является одной из немногих финансовых организаций, которая стабильно и надежно работает с нерезидентами, в частности с компаниями, руководителями и акционерами которых являются граждане стран, не входящих в ЕС.
Автор статьи
Liudmyla Dziuba
Corporate lawyer
Автор статьи
Ludmila Chilik
Corporate lawyer
Что действительно следует проверять в процедурах банка Chouzhou: ключевые условия и преимущества
Для успешного прохождения комплаенса в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank недостаточно просто заполнить стандартную форму. Банк тщательно оценивает экономическую суть вашей деятельности и реальность бизнес-модели.
Ниже составлен наш чек-лист параметров и условий, с которыми стоит ознакомиться перед подачей заявки на открытие счета:
Тип счета: NRA (Non-Resident Account — счет нерезидента). Также возможно открытие персональных (личных) счетов для физических лиц.
Разрешенные виды деятельности: Торговые и логистические компании; другие виды бизнеса — при условии дополнительного согласования.
Валюты счета: HKD, USD, EUR. Важно: счет в CNY (юанях) открывается и оформляется отдельно.
Формат открытия: Дистанционно или лично (с визитом директора в банк).
Сроки и скорость: В среднем оформление занимает 3–4 недели. Счет NRA открывается в день визита в банк. Счет в CNY оформляется и открывается в течение 1–2 недель после визита доверенного лица или директора.
Экономическая суть (substance): Обычно требуется наличие контрагентов или деловых связей с Китаем.
Регистрация подписи: Необходимо изготовление и регистрация личной печати директора с его именем (name chop).
Подтверждение офиса: Необходимо предоставить фотографии офиса (или договор аренды, если компания зарегистрирована в Материковом Китае).
Согласование и лимиты: После получения официального одобрения открытие счета гарантировано. Ограничения на переводы или остаток на счете отсутствуют.
Технические требования: Интернет-банкинг настраивается для двух пользователей. Коммуникация с банком осуществляется через рабочую группу в WeChat. Также необходимы 2 китайские SIM-карты (мы предоставляем эту услугу).
Основные тарифы за переводы и обслуживание NRA-счетов
Ниже приведена сводная таблица с актуальными ставками в соответствии с официальным прейскурантом Chouzhou Commercial Bank для исходящих и входящих платежей, а также дополнительных сборов за телекоммуникации (SWIFT/Telex).
Тип операции / Услуга
Комиссия (Fee Rate)
Примечания и ограничения
Открытие NRA-счета
200 CNY за счет
Взимается единоразово при открытии
Ведение неактивного NRA-счета
Эквивалент 10 USD / месяц
Применяется, если по счету нет движения средств в течение 6 месяцев и более (начисляется со следующего месяца).
Сброс пароля от интернет-банкинга
200 CNY за операцию
Плата взимается начиная с 3-й попытки сброса пароля в течение 3 месяцев
Исходящий платеж TT (NRA account) — Внутригосударственный
2% от суммы (min 50 CNY) + телекоммуникационные сборы
Для межбанковских переводов в пределах Китая
Исходящий платеж TT (NRA account) — Международный
2% от суммы (min 50 CNY) + телекоммуникационные сборы
Для трансграничных переводов за пределы Китая
Переводы внутри Chouzhou Bank (между филиалами)
1% от суммы (min 50 CNY, max 1000 CNY))
Телек./почтовые сборы (почта/телеграф) в данном случае не взимаются
Переводы в пределах одного филиала Chouzhou
Бесплатно
Комиссия и телекоммуникационные сборы отсутствуют
Переводы через отделение (Корпоративные клиенты)
*До 10 000 CNY – 5 CNY за транзакцию
*10 000 – 50 000 CNY – 10 CNY за транзакцию
*50 000 – 100 000 CNY – 15 CNY за транзакцию
*100 000 – 500 000 CNY – 20 CNY за транзакцию
*Свыше 1 000 000 CNY – 0,002% от суммы
Фиксированная плата за проведение платежа
Корректировка / Возврат перевода
100 CNY за документ + телекоммуникационные сборы
Применяется в случае уточнения реквизитов или возврата платежа
🚩Ограничения:
Транзакции с контрагентами из РФ запрещены.
Счет невозможно использовать с PayPal, Stripe или некоторыми бухгалтерскими приложениями из-за специфики формата NRA и китайской юрисдикции.
Счет может быть ограничен или закрыт, если средства поступают от компании, которую банк определил как нарушающую законодательство.
Процедура открытия счета с личным визитом и дистанционно
Процедура дистанционного открытия счета
Подача заявки: Клиент предоставляет необходимые документы и заполняет анкету на английском языке.
Перевод и скрининг: Мы переводим анкету на китайский язык и подаем документы в банк для предварительного согласования (pre-approval).
Проверка офиса (Substance):
Компании из Материкового Китая: обязательное наличие физического офиса. Менеджер банка в обязательном порядке проводит инспекцию объекта и фотоверификацию.
Иностранные компании: выездная инспекция обычно не требуется. Для процедуры KYC достаточно предоставить фотографии офиса и адрес (в любой юрисдикции).
Анализ банка: Bank рассматривает предоставленные документы. Клиент предоставляет дополнительные документы, необходимые для открытия счета.
Оформление Специального кода: Мы обеспечиваем перевод документов и подаем их в банк для получения специального коду (обязательно, если компания открывает счет NRA впервые). На этом же этапе подключаются два китайских телефонных номера, верифицированных на реальное имя (real-name verified).
Согласование и отправка: После получения специального кода вы согласовываете график визита уполномоченного представителя в банк. Клиент отправляет в Китай в банк оригиналы корпоративных документов, печати, оригинал паспорта директора и копию паспорта финансового менеджера.
Идентификация: В день открытия счета директор проходит видеоидентификацию с менеджером банка. Банк записывает видеозвонок в рамках процедуры KYC. Во время видеозвонка директор отвечает на вопросы о компании, подтверждает намерение открыть счет и подтверждает полномочия доверенного лица (представителя).
Посещение банка и активация: После идентификации представитель посещает банк, и счет открывается в тот же день. Мы помогаем с активацией и доставкой токенов.
Процедура открытия счета с личным визитом
Первичный этап: Клиент предоставляет документы, мы переводим анкету на китайский и подаем на pre-approval. Верификация офисов проходит по той же схеме (для материковых компаний — обязательное наличие физического офиса + выездная инспекция банка, для иностранных — фото офиса и адрес).
Особенность для CNY: Сначала директор проходит видеоидентификацию через WeChat из своего зарубежного офиса и показывает офисное помещение. После этого директор должен лично посетить банк для очного интервью.
Специальный код: Банк рассматривает документы и выдает предварительное согласование. Клиент предоставляет дополнительные документы. Мы обеспечиваем перевод и подаем документы для получения специального кода (оформление занимает 7–10 рабочих дней). Требуются два китайских номера.
Подготовка к поездке: После получения кода мы согласовываем график визита директора в банк. Мы готовим все документы (переводы корпоративных документов, паспортов, договора аренды, печати и т.д.) вместе с инструкциями и планом поездки.
Финальный визит: Директор лично посещает банк, имея при себе: оригиналы корпоративных документов, оригиналы личных документов, печати, 2 китайских телефонных номера. Счет открывается в тот же день, клиенту выдаются банковские токены. Мы помогаем с активацией токенов.
Обязательные требования для обеих процедур: иметь при себе оригинал паспорта директора (плюс перевод на китайский) и копию паспорта финансового менеджера (плюс перевод на китайский), а также 2 китайские SIM-карты.
Полный перечень необходимых документов
Для подачи в комплаенс-отдел Zhejiang Chouzhou Commercial Bank необходимо подготовить следующий пакет документов:
✔ CI (Свидетельство о регистрации / Certificate of Incorporation) — оригинал.
✔ Актуальный BR (Свидетельство о регистрации бизнеса / Business Registration Certificate) — оригинал.
✔ NNC1 (Регистрационная форма, не старше 1 года) — оригинал.
✔ Актуальная форма NAR1 (Годовой отчет) — оригинал.
✔ AA (Устав компании / Articles of Association) — на китайском и английском языках.
✔ Печати компании и директора (Chops).
✔ Все изменения и дополнения (формы ND2A, ND4, BSIT и т.д.) — оригиналы.
✔ Специальный код (Special code) — оригинал.
✔ Сертификат CNY (CNY Certificate) — оригинал (при наличии).
✔ Паспорт директора (оригинал) + перевод на китайский язык.
✔ Паспорт финансового менеджера (копия) + перевод на китайский язык.
✔ 2 китайских телефонных номера, верифицированных на реальное имя (real-name verified).
Финансовые условия и сопутствующие расходы
Стоимость услуги от Locman составляет 8 300 EUR за удаленное открытие счета. Оформление специального кода включено в стоимость при первой подаче заявки (восстановление специального кода оплачивается отдельно).
Дополнительные обязательные и сопутствующие расходы:
Услуги местного представителя — от 100 EUR в месяц (оплачивается наперед поквартально или на полгода/год).
Проверка компании / выписка (Company Search) — стоимость определяется отдельно для каждой юрисдикции перед рассмотрением документов (для компаний из Гонконга и Великобритании — бесплатно).
Перевод документов — 50 EUR (в отдельных случаях стоимость может обсуждаться индивидуально).
Два китайских телефонных номера — 300 EUR.
Аренда офиса в Китаи (исключительно для китайских компаний) — 1 700 EUR.
Процедуры KYC для подтверждения наличия офиса — 200 EUR.
Печати компании и директора — 50 EUR.
Как мы это делаем в Locman
Благодаря присутствию наших локальных представителей в Китае, процесс подачи оригиналов документов и активации токенов проходит без задержек.
Не позволяйте жесткому комплаенсу и блокировкам остановить ваш импортный бизнес. Закажите удаленное открытие счета нерезидента в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank у специалистов Locman уже сегодня
— мы возьмем на себя все бюрократические процедуры, переводы и коммуникацию в WeChat, чтобы вы получили действующий инструмент для расчетов с Китаем за 3–4 недели.
Да. Для большинства иностранных компаний доступна процедура дистанционного открытия NRA-счета. Директор проходит обязательную видеоидентификацию, а счет в банке открывает уполномоченный представитель.
Банк преимущественно работает с международными торговыми, импортно-экспортными, логистическими и дистрибьюторскими компаниями. Основным условием является наличие реальной хозяйственной деятельности и деловых связей с Китаем.
Да. NRA-счет предназначен для проведения международных расчетов с китайскими контрагентами. Он позволяет отправлять и получать платежи в USD, EUR и HKD. При необходимости дополнительно может быть открыт счет в китайских юанях (CNY).
Это связано с внутренними требованиями безопасности банка. Китайские SIM-карты используются для входа в интернет-банк, подтверждения операций и коммуникации через WeChat
В среднем процедура занимает 3–4 недели после предоставления полного пакета документов. NRA-счет открывается в день посещения банка представителем или директором.
