Відкриття банківського рахунку в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (Китай)
Відкриття банківського рахунку в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (Китай) для багатьох міжнародних торговельних компаній стало єдиним способом врятувати операційну діяльність від тотального тиску західного комплаєнсу. Поки європейські фінансові інституції та популярні необанки масово блокують транзакції азійського напрямку, вимагаючи нескінченних перевірок джерела походження коштів, бізнес зазнає колосальних збитків через касові розриви та зриви контрактів.
Факт: Коли класичні фінансові гавані закривають двері перед нерезидентами, єдиним розумним кроком стає перенесення розрахункових центрів безпосередньо в юрисдикцію, де зосереджені ваші головні виробничі потужності та постачальники.
Zhejiang Chouzhou Commercial Bank — це великий китайський комерційний банк, заснований у 1987 році, який має розгалужену мережу філій по всій провінції Чжецзян (включаючи Ханчжоу, Шанхай, Нінбо та інші великі міста).
Банк орієнтований на обслуговування малого та середнього бізнесу (МСП) і надає можливість відкриття NRA (Non-Resident Accounts — рахунків нерезидентів) для іноземних компаній, що займаються торговельною діяльністю. Також можливе відкриття персональних (особистих) рахунків для фізичних осіб.
Важлива особливість: цей банк є однією з небагатьох фінансових установ, яка стабільно та надійно працює з нерезидентами, зокрема з компаніями, керівниками та акціонерами яких є громадяни не ЄС.
Автор статті
Liudmyla Dziuba
Corporate lawyer
Автор статті
Ludmila Chilik
Corporate lawyer
Що реально перевіряти в процедурах банку Chouzhou: ключові умови та переваги
Для успішного проходження комплаєнсу в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank недостатньо просто заповнити стандартну форму. Банк ретельно оцінює економічну суть вашої діяльності та реальність бізнес-моделі.
Нижче складений нами чек-лист параметрів та умов, з якими варто ознайомитись перед подачею заявки на відкриття рахунку:
Тип рахунку: NRA (Non-Resident Account — рахунок нерезидента). Також можливе відкриття персональних (особистих) рахунків для фізичних осіб.
Дозволені види діяльності: Торговельні та логістичні компанії; інші види бізнесу — за умови додаткового погодження.
Валюти рахунку: HKD, USD, EUR. Важливо: рахунок у CNY (юанях) відкривається та оформлюється окремо.
Формат відкриття: Дистанційно або особисто (з візитом директора до банку)
Терміни та швидкість: У середньому оформлення займає 3–4 тижні. Рахунок NRA відкривається в день візиту до банку. Рахунок у CNY оформлюється та відкривається протягом 1–2 тижнів після візиту довіреної особи або директора.
Економічна суть (substance): Зазвичай потрібна наявність контрагентів або ділових зв’язків із Китаєм.
Реєстрація підпису: Необхідне виготовлення та реєстрація особистої печатки директора з його ім’ям (name chop).
Підтвердження офісу: Необхідно надати фотографії офісу (або договір оренди, якщо компанія зареєстрована в Материковому Китаї).
Погодження та ліміти: Після отримання офіційного схвалення відкриття рахунку гарантоване. Обмеження на перекази або залишок на рахунку відсутні.
Технічні вимоги: Інтернет-банкінг налаштовується для двох користувачів. Комунікація з банком здійснюється через робочу групу у WeChat. Також необхідні 2 китайські SIM-карти (ми надаємо цю послугу).
Основні тарифи за перекази та обслуговування NRA-рахунків
Нижче наведено зведену таблицю з актуальними ставками відповідно до офіційного прейскуранту Chouzhou Commercial Bank для вихідних і вхідних платежів, а також додаткових зборів за телекомунікації (SWIFT/Telex).
Тип операції / Послуга
Комісія (Fee Rate)
Примітки та обмеження
Відкриття NRA-рахунку
200 CNY за рахунок
Стягується одноразово при відкритті
Ведення неактивного NRA-рахунку
Еквівалент 10 USD / місяць
Застосовується, якщо по рахунку немає руху коштів протягом 6 місяців і більше (нараховується з наступного місяця).
Скидання пароля до інтернет-банкінгу
200 CNY за операцію
Плата стягується починаючи з 3-ї спроби скидання пароля протягом 3 місяців
Вихідний платіж TT (NRA account) — Внутрішньодержавний
2‰ від суми (min 50 CNY) + телекомунікаційні збори
Для міжбанківських переказів у межах Китаю
Вихідний платіж TT (NRA account) — Міжнародний
2‰ від суми (min 50 CNY) + телекомунікаційні збори
Для транскордонних переказів за межі Китаю
Перекази всередині Chouzhou Bank (між філіями)
1‰ від суми (min 50 CNY, max 1000 CNY)
Телекомунікаційні збори (пошта/телеграф) у цьому випадку не стягуються
Перекази в межах однієї філії Chouzhou
Безкоштовно
Комісія та телекомунікаційні збори відсутні
Перекази через відділення (Корпоративні клієнти)
* До 10 000 CNY – 5 CNY за транзакцію
* 10 000 – 50 000 CNY – 10 CNY за транзакцію
* 50 000 – 100 000 CNY – 15 CNY за транзакцію
* 100 000 – 500 000 CNY – 20 CNY за транзакцію
* Понад 1 000 000 CNY – 0,002% від суми
Фіксована плата за проведення платежу
Коригування / Повернення переказу
100 CNY за документ + телекомунікаційні збори
Застосовується у разі уточнення реквізитів або повернення платежу
🚩Обмеження:
- Транзакції з контрагентами з РФ заборонені
- Рахунок неможливо використовувати з PayPal, Stripe або деякими бухгалтерськими додатками через специфіку формату NRA та китайську юрисдикцію
- Рахунок може бути обмежений або закритий, якщо кошти надходять від компанії, яку банк визначив як таку, що порушує законодавство
Процедура відкриття рахунку з особистим візитом та дистанційно
Процедура дистанційного відкриття рахунку
Подача заявки: Клієнт надає необхідні документи та заповнює анкету англійською мовою.
Переклад та скринінг: Ми перекладаємо анкету китайською мовою та подаємо документи до банку для попереднього погодження (pre-approval).
Перевірка офісу (Substance):
* Компанії з Материкового Китаю: обов’язкова наявність фізичного офісу. Менеджер банку в обов’язковому порядку проводить інспекцію об’єкта та фотоверифікацію.
* Іноземні компанії: виїзна інспекція зазвичай не потрібна. Для процедури KYC достатньо надати фотографії офісу та адресу (в будь-якій юрисдикції).
Аналіз банку: Банк розглядає надані документи. Клієнт надає додаткові документи, необхідні для відкриття рахунку.
Оформлення Спеціального коду: Ми забезпечуємо переклад документів та подаємо їх до банку для отримання спеціального коду (обов’язково, якщо компанія відкриває рахунок NRA вперше). На цьому ж етапі підключаються два китайські телефонні номери, верифіковані на реальне ім’я (real-name verified).
Узгодження та відправка: Після отримання спеціального коду ви узгоджуєте графік візиту уповноваженого представника до банку. Клієнт відправляє до Китаю в банк оригінали корпоративних документів, печатки, оригінал паспорта директора та копію паспорта фінансового менеджера.
Ідентифікація : У день відкриття рахунку директор проходить відеоідентифікацію з менеджером банку. Банк записує відеодзвінок у рамках процедури KYC. Під час відеодзвінка директор відповідає на запитання про компанію, підтверджує намір відкрити рахунок та підтверджує повноваження довіреної особи (представника).
Відвідування банку та активація: Після ідентифікації представник відвідує банк, і рахунок відкривається в той самий день. Ми допомагаємо з активацією та доставкою токенів.
Процедура відкриття рахунку з особистим візитом
Первинний етап: Клієнт надає документи, ми перекладаємо анкету на китайську та подаємо на pre-approval. Верифікація офісів проходить за тією ж схемою (для материкових компаній — обов’язкова наявність фізичного офісу + виїзна інспекція банку, для іноземних — фото офісу та адреса).
Особливість для CNY: Спочатку директор проходить відеоідентифікацію через WeChat зі свого закордонного офісу та показує офісне приміщення. Після цього директор має особисто відвідати банк для очного інтерв’ю.
Спеціальний код: Банк розглядає документи та видає попереднє погодження. Клієнт надає додаткові документи. Ми забезпечуємо переклад та подаємо документи для отримання спеціального коду (оформлення займає 7–10 робочих днів). Потрібні два китайські номери.
Підготовка до поїздки: Після отримання коду ми узгоджуєте графік візиту директора до банку. Ми готуємо всі документи (переклади корпоративних документів, паспортів, договору оренди, печатки тощо) разом із інструкціями та планом поїздки.
Фінальний візит: Директор особисто відвідує банк, маючи при собі: оригінали корпоративних документів, оригінали особистих документів, печатки, 2 китайські телефонні номери. Рахунок відкривається в той самий день, клієнту видаються банківські токени. Ми допомагаємо з активацією токенів.
Обов’язкові вимоги для обох процедур: мати при собі оригінал паспорта директора (плюс переклад китайською) та копію паспорта фінансового менеджера (плюс переклад китайською), а також 2 китайські SIM-карти.
Повний перелік необхідних документів
Для подачі в комплаєнс-відділ Zhejiang Chouzhou Commercial Bank необхідно підготувати наступний пакет документів:
✔ CI (Свідоцтво про реєстрацію / Certificate of Incorporation) — оригінал.
✔ Актуальний BR (Свідоцтво про реєстрацію бізнесу / Business Registration Certificate) — оригінал.
✔ NNC1 (Реєстраційна форма, не старша за 1 рік) — оригінал.
✔ Актуальна форма NAR1 (Річний звіт) — оригінал.
✔ AA (Статут компанії / Articles of Association) — китайською та англійською мовами.
✔ Печатки компанії та директора (Chops).
✔ Усі зміни та доповнення (форми ND2A, ND4, BSIT тощо) — оригінали.
✔ Спеціальний код (Special code) — оригінал.
✔ Сертифікат CNY (CNY Certificate) — оригінал (за наявності).
✔ Паспорт директора (оригінал) + переклад китайською мовою.
✔ Паспорт фінансового менеджера (копія) + переклад китайською мовою.
✔ 2 китайські телефонні номери, верифіковані на реальне ім’я (real-name verified).
Фінансові умови та супутні витрати
Вартість послуги від Locman становить 8 300 EUR за віддалене відкриття рахунку. Оформлення спеціального коду включено у вартість при першій подачі заявки (відновлення спеціального коду оплачується окремо).
Додаткові обов’язкові та супутні витрати:
Послуги місцевого представника — від 100 EUR на місяць (оплачується наперед кварталом або на півроку/рік).
Перевірка компанії / витяг (Company Search) — вартість визначається окремо для кожної юрисдикції перед розглядом документів (для компаній з Гонконгу та Великобританії — безкоштовно).
Переклад документів — 50 EUR (в окремих випадках вартість може обговорюватися індивідуально).
Два китайські телефонні номери — 300 EUR.
Оренда офісу в Китаї (виключно для китайських компаній) — 1 700 EUR.
Процедури KYC для підтвердження наявності офісу — 200 EUR.
Печатки компанії та директора — 50 EUR.
Як ми це робимо в Locman
Завдяки присутності наших локальних представників у Китаї, процес подачі оригіналів документів та активації токенів проходить без затримок.
Не дозволяйте жорсткому комплаєнсу та блокуванням зупинити ваш імпортний бізнес. Замовте віддалене відкриття рахунку нерезидента в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank у спеціалістів Locman вже сьогодні
— ми візьмемо на себе всі бюрократичні процедури, переклади та комунікацію у WeChat, щоб ви отримали діючий інструмент для розрахунків з Китаєм за 3–4 тижні.
Так, для більшості іноземних компаній доступна процедура віддаленого відкриття NRA-рахунку. При цьому директор проходить обов’язкову відеоідентифікацію з представником банку, а відкриття рахунку у відділенні здійснює уповноважений представник за довіреністю.
Банк переважно працює з міжнародними торговельними, імпортно-експортними, логістичними та дистриб’юторськими компаніями. Основною умовою є наявність реальної господарської діяльності та економічних зв’язків із Китаєм.
Так. NRA-рахунок призначений саме для міжнародних розрахунків із китайськими контрагентами. Він дозволяє здійснювати платежі та отримувати кошти у USD, EUR і HKD. За необхідності також відкривається окремий рахунок у китайських юанях (CNY).
Це вимоги внутрішніх процедур безпеки банку. Китайські SIM-карти використовуються для авторизації в інтернет-банкінгу, підтвердження операцій та роботи через WeChat.
У середньому процедура займає 3–4 тижні після подачі повного пакета документів. NRA-рахунок відкривається в день візиту представника або директора до банку.
